यूएई में एएमएल पंजीकरण क्या है और किसे पंजीकरण करना आवश्यक है?

यूएई में एएमएल पंजीकरण: goAML पर किसे पंजीकृत होना चाहिए

यदि आप एक रियल एस्टेट ब्रोकरेज, सोने की डीलरशिप, कॉर्पोरेट सेवा फर्म, या कोई भी व्यवसा चला रहे हैं जिसे यूएई नामित गैर-वित्तीय व्यवसाय या पेशे के रूप में फ्लैग करता है, तो एएमएल पंजीकरण यूएई नियम आप पर लागू होते हैं। यहाँ पंजीकरण का वास्तविक अर्थ, इसमें कौन शामिल है, और यदि आप इसे छोड़ते हैं तो क्या होता है।

त्वरित उत्तर

एएमएल पंजीकरण यूएई का मतलब है अपने व्यवसाय को दो संघीय प्रणालियों पर नामांकित करना: goAML पोर्टल (यूएई वित्तीय खुफिया इकाई द्वारा संचालित) और प्रतिबंध सूचियों के लिए स्वचालित रिपोर्टिंग प्रणाली। यह सभी नामित गैर-वित्तीय व्यवसाय और व्यवसायों के लिए अनिवार्य है - रियल एस्टेट दलाल, कीमती धातु और पत्थर के डीलर, लेखा परीक्षक, कॉर्पोरेट सेवा प्रदाता, और कुछ लेनदेन के लिए वकील। पंजीकरण निःशुल्क है। इसे मिस करने से कैबिनेट निर्णय संख्या 16 के 2021 के तहत 50,000 दिरहम से शुरू होने वाले प्रशासनिक जुर्माना होता है, और बार-बार गैर-अनुपालन से दंड 1,000,000 दिरहम तक बढ़ सकता है।^[1][2]

वास्तव में किसे पंजीकृत होने की आवश्यकता है

संघीय डिक्री-कानून संख्या 20 के 2018 पर मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी दो बड़े समूहों को इसमें खींचता है।^[3]

वित्तीय संस्थान - बैंक, विनिमय घर, बीमा कंपनियां, वित्त कंपनियां - अपने पर्यवेक्षक के माध्यम से पंजीकृत होती हैं (केंद्रीय बैंक, एससीए, या मुक्त क्षेत्र नियामक जैसे डीआईएफसी में डीएफएसए या एडीजीएम में एफएसआरए)।

फिर डीएनएफबीपी श्रेणी है, जहाँ अधिकांश व्यवसायी मालिकों को चेतावनी नहीं मिलती। कैबिनेट निर्णय संख्या 10 के 2019 इनको परिभाषित करते हैं:^[4]

• रियल एस्टेट दलाल और संपत्ति खरीद-बिक्री में शामिल एजेंट
• कीमती धातु और कीमती पत्थर के डीलर (50,000 दिरहम या उससे अधिक के लेनदेन)
• स्वतंत्र लेखाकार और लेखा परीक्षक
• कॉर्पोरेट सेवा प्रदाता - कंपनी गठन एजेंट सहित
• वकील, नोटरी, और अन्य स्वतंत्र कानूनी पेशेवर जब ग्राहकों की ओर से विशिष्ट वित्तीय लेनदेन को संभालते हैं

यदि आप इनमें से किसी भी श्रेणी में आते हैं, तो यूएई में एएमएल पंजीकरण वैकल्पिक नहीं है। और नहीं, मुक्त क्षेत्र में होने से आप को छूट नहीं देता।

goAML पंजीकरण कैसे काम करता है

वित्तीय खुफिया इकाई goAML को goaml.uaefiu.gov.ae पर चलाती है। आप पहले इकाई को पंजीकृत करते हैं, फिर इसके तहत व्यक्तिगत अनुपालन अधिकारियों को।

आपको आवश्यकता है:

• व्यापार लाइसेंस की प्रति
• धन शोधन रिपोर्टिंग अधिकारी (एमएलआरओ) की अमीरात आईडी और पासपोर्ट
• एमएलआरओ नियुक्त करने वाला अधिकार पत्र
• कंपनी ज्ञापन

अर्थव्यवस्था मंत्रालय डीएनएफबीपी का सीधे पर्यवेक्षण करता है और सेव सिस्टम (प्रतिबंध स्वचालित सत्यापन इंजन) और रिपोर्टिंग अनुपालन के लिए अपने पोर्टल के माध्यम से एक समानांतर पंजीकरण चलाता है। रियल एस्टेट और कीमती धातु के डीलरों को भी दोनों पर पंजीकृत होना चाहिए।^[2]

प्रसंस्करण आमतौर पर 3-10 कार्य दिवस लगता है जब आप स्वच्छ दस्तावेज जमा करते हैं। यदि एमएलआरओ नियुक्ति पत्र कंपनी लेटरहेड पर नहीं है या व्यापार लाइसेंस की समय सीमा समाप्त हो गई है तो अस्वीकृति-पुनः-प्रस्तुत आम है।

पंजीकरण के बाद आपको क्या करना होगा

पंजीकरण द्वार है, कमरा नहीं। एक बार अंदर जाने के बाद, कैबिनेट निर्णय संख्या 10 के 2019, अनुच्छेद 4-9 के तहत अनुपालन दायित्व शुरू होते हैं:^[4]

जोखिम मूल्यांकन। अपने व्यवसा के मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवादी वित्तपोषण जोखिम के संपर्क को दस्तावेज करें। कम से कम सालाना इसे अपडेट करें।

ग्राहक सावधानी। हर ग्राहक और लाभकारी मालिक की पहचान सत्यापित करें। राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों और उच्च जोखिम वाले अधिक्षेत्रों के लिए बढ़ी हुई सावधानी।

प्रतिबंध स्क्रीनिंग। संयुक्त राष्ट्र समेकित सूची और यूएई स्थानीय आतंकवादी सूची के विरुद्ध हर ग्राहक की जांच करें - ऑनबोर्डिंग से पहले और बाद में लगातार। यह सेव दायित्व है, और यह वह है जो अधिकांश छोटी फर्मों को नजरअंदाज करते हैं।

संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट (एसटीआर) और संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर)। जब भी आप लाल झंडे को स्पॉट करते हैं तो goAML के माध्यम से फाइल करें। कोई न्यूनतम सीमा नहीं है। यदि यह गलत लगता है, तो इसकी रिपोर्ट करें।

रिकॉर्ड-कीपिंग। सभी ग्राहक फाइलों और लेनदेन रिकॉर्ड पर कम से कम पांच साल।

प्रशिक्षण। सभी प्रासंगिक कर्मचारियों के लिए वार्षिक एएमएल प्रशिक्षण, दस्तावेज।

ईमानदारी से, अधिकांश प्रवर्तन जुर्माना पंजीकरण में विफलता से नहीं बल्कि पंजीकृत करने और फिर कुछ न करने से आते हैं।

देखो: अर्थव्यवस्था मंत्रालय जनता को ठीक निर्णय प्रकाशित करता है। 2023-2024 में इसने डीएनएफबीपी के विरुद्ध कुल 115 मिलियन दिरहम से अधिक का जुर्माना घोषित किया - ज्यादातर goAML पर पंजीकरण करने में विफलता, एमएलआरओ नियुक्त करने में विफलता, या प्रतिबंध स्क्रीनिंग प्रणाली को लागू करने में विफलता।^[5]

पंजीकरण को छोड़ने के लिए दंड

कैबिनेट निर्णय संख्या 16 के 2021 दंड अनुसूची निर्धारित करते हैं।^[1] मुख्य संख्या:

• goAML या प्रतिबंध के लिए स्वचालित रिपोर्टिंग प्रणाली पर पंजीकृत करने में विफलता: 50,000 दिरहम, एक वर्ष के भीतर दोहरे उल्लंघन के लिए 100,000 दिरहम तक
• अनुपालन अधिकारी नियुक्त करने में विफलता: 50,000 दिरहम
• ग्राहक सावधानी संचालित करने में विफलता: 50,000 से 200,000 दिरहम
• आवश्यक होने पर एसटीआर फाइल करने में विफलता: 50,000 से 1,000,000 दिरहम
• एक प्रतिबंधित व्यक्ति के साथ व्यवहार: 5,000,000 दिरहम तक

मंत्रालय आपके व्यापार लाइसेंस को निलंबित कर सकता है, प्रबंधन को प्रतिस्थापित कर सकता है, या फाइल को अध्यादेश-कानून के अनुच्छेद 22 के तहत आपराधिक अभियोजन के लिए भेज सकता है, जो दस वर्ष तक की कैद और AED 100,000 से AED 5,000,000 के बीच जुर्माना निर्धारित करता है, जो गंभीर मामलों में AED 300,000 से AED 10,000,000 के बीच बढ़ता है। जहां कोई कानूनी व्यक्ति दोषी ठहराया जाता है, अध्यादेश-कानून के अनुच्छेद 23 AED 500,000 से AED 50,000,000 के बीच अलग जुर्माना लगाता है।^[3]

पंजीकरण स्वयं कुछ भी खर्च नहीं करता। पंजीकृत न होना सब कुछ खर्च कर सकता है।

संबंधित बैंकिंग अनुपालन दायित्वों के लिए, बैंकिंग कानून उत्तर पर हमारा अवलोकन देखें।

मुक्त क्षेत्र: डीआईएफसी और एडीजीएम अपनी स्वयं की प्रणाली चलाते हैं

यदि आपकी इकाई दुबई अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय केंद्र या अबू धाबी वैश्विक बाजार में स्थित है, तो आपका प्राथमिक एएमएल पर्यवेक्षक डीएफएसए (दुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरण) या एफएसआरए (वित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरण) है - अर्थव्यवस्था मंत्रालय नहीं।

आप अभी भी एसटीआर फाइलिंग के लिए संघीय goAML पोर्टल पर पंजीकृत होते हैं। लेकिन आपकी एएमएल नियमावली डीएफएसए एएमएल मॉड्यूल या एफएसआरए एएमएल नियमावली है, दोनों ही संघीय शासन के समान कम से कम सख्त दायित्व लागू करते हैं - कभी-कभी सख्त, विशेष रूप से लाभकारी स्वामित्व सत्यापन और पीईपी स्क्रीनिंग के आसपास।^[6]

यह गलत होना महंगा है। संघीय पंजीकरण करें और मुक्त क्षेत्र नियमावली का पालन करें।

क्या आपकी स्थिति के लिए यह जांचना आवश्यक है? एक यूएई-लाइसेंसी वकील से बात करें →

उद्धरण

^[1] कैबिनेट निर्णय संख्या 16 के 2021 मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी अपराधों से संबंधित उल्लंघनों और प्रशासनिक जुर्मानों की एकीकृत सूची पर। यूएई न्याय मंत्रालय। https://www.moj.gov.ae

^[2] यूएई अर्थव्यवस्था मंत्रालय — एएमएल/सीएफटी पर्यवेक्षण विभाग। https://www.moec.gov.ae/en/anti-money-laundering

^[3] संघीय डिक्री-कानून संख्या 20 के 2018 मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी और आतंकवाद वित्तपोषण और अवैध संगठनों से लड़ने पर। https://uaelegislation.gov.ae

^[4] कैबिनेट निर्णय संख्या 10 के 2019 डिक्री-कानून संख्या 20 के 2018 के कार्यान्वयन विनियमन पर। https://uaelegislation.gov.ae

^[5] यूएई अर्थव्यवस्था मंत्रालय सार्वजनिक प्रवर्तन घोषणा, 2023-2024। https://www.moec.gov.ae

^[6] DFSA AML Module (दुबई अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय केंद्र) और ADGM FSRA AML Rulebook (अबू धाबी वैश्विक बाजार)।