यूएई सेंट्रल बैंक की व्याख्या: यह क्या करता है और आपको क्यों परवाह करनी चाहिए
यदि आप एक निवासी, व्यवसायी मालिक हैं, या किसी ऐसे व्यक्ति हैं जिसने अमीरात में चेक बाउंस किया है या ऋण के लिए आवेदन किया है, तो "यूएई सेंट्रल बैंक" शायद किसी बैंकर के ईमेल में आया होगा। यह संयुक्त अरब अमीरात का सेंट्रल बैंक है — देश में हर लाइसेंस प्राप्त बैंक, विनिमय गृह और वित्त कंपनी के पीछे का नियामक। यहाँ है कि यह वास्तव में क्या नियंत्रित करता है और यह आपके जीवन को कहाँ प्रभावित करता है।
तेज़ उत्तर
यूएई सेंट्रल बैंक (संयुक्त अरब अमीरात का सेंट्रल बैंक) मौद्रिक नीति, बैंक, बीमाकर्ता, वित्त कंपनियों, विनिमय गृहों और भुगतान प्रणालियों को सात अमीरात में नियंत्रित करने वाली संघीय प्राधिकरण है। इसकी स्थापना संघीय कानून संख्या 10 1980 के तहत की गई थी और अब यह डिक्रेटल संघीय कानून संख्या 14 2018 के तहत संचालित होता है। व्यावहारिक रूप से, यूएई सेंट्रल बैंक ब्याज दरें निर्धारित करता है, अमेरिकी डॉलर के लिए AED पेग चलाता है, क्रेडिट ब्यूरो का प्रबंधन करता है (अल इत्तिहाद क्रेडिट ब्यूरो अलग है लेकिन समन्वय करता है), आपके बैंक को लाइसेंस देता है, और जब आपका बैंक आपको नजरअंदाज करता है तो उपभोक्ता शिकायतों को संभालता है।
यूएई सेंट्रल बैंक वास्तव में क्या करता है
लगभग पाँच काम।
पहला, मौद्रिक नीति। यूएई सेंट्रल बैंक आधार दर (रातोंरात जमा सुविधा पर दर) निर्धारित करता है, जो अमेरिकी संघीय रिज़र्व के साथ तालमेल में चलती है क्योंकि दिरहम को USD 1 के लिए AED 3.6725 पर पेग किया गया है। जब फेड दरें बढ़ाता है, तो यूएई सेंट्रल बैंक अगली सुबह बढ़ाता है। लगभग हमेशा।
दूसरा, बैंक लाइसेंसिंग और निरीक्षण। यूएई में हर वाणिज्यिक बैंक — एमिरेट्स एनबीडी, एफएबी, एडीसीबी, एचएसबीसी, सभी — यूएई सेंट्रल बैंक लाइसेंस रखते हैं और 2017 में नियामक द्वारा अपनाए गए बेसल III मानकों के तहत पूंजी पर्याप्तता रिटर्न दाखिल करते हैं।[1]
तीसरा, भुगतान प्रणालियाँ। UAEFTS (निधि स्थानांतरण प्रणाली), इमेज चेक क्लीयरिंग सिस्टम, और 2023 में लॉन्च की गई नई Aani तत्काल भुगतान प्लेटफॉर्म सभी यूएई सेंट्रल बैंक बुनियाढांचे के तहत चलती हैं।
चौथा, उपभोक्ता संरक्षण। सर्कुलर संख्या 8/2020 के तहत जारी उपभोक्ता संरक्षण विनियमन और 2021 में अपडेट किए गए उपभोक्ता संरक्षण मानकों आपको वास्तविक अधिकार देते हैं जब बैंक गलत व्यवहार करते हैं — शुल्क सीमाएं, शीतलन अवधि, शिकायत समय सीमाएं।[2]
पाँचवां, संघीय डिक्री-कानून संख्या 20 2018 के तहत मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी/आतंकवाद के वित्तपोषण की निगरानी के तहत AML/CFT पर्यवेक्षण। यह है कि आपका बैंक धन स्रोत दस्तावेज़ों के लिए क्यों पूछता है जो आक्रामक लगते हैं।
जब यूएई सेंट्रल बैंक आपके लिए व्यक्तिगत रूप से महत्वपूर्ण होता है
ईमानदारी से, अधिकांश लोग कभी सीधे नियामक से तब तक निपटते नहीं हैं जब तक कुछ गलत न हो जाए। तीन सामान्य क्षण:
आपका बैंक किसी समस्या को ठीक करने से इनकार करता है। 30 दिनों के बाद कोई समाधान न होने पर, आप Sanadak में संवर्धित करते हैं — स्वतंत्र ombudsman जिसे नवंबर 2023 में यूएई सेंट्रल बैंक द्वारा लॉन्च किया गया था। यह पुरानी आंतरिक शिकायत इकाई को बदल दिया और AED 500,000 तक के विवादों को मुफ्त में संभालता है। sanadak.gov.ae पर फाइल करें।[3]
आप ऋण या क्रेडिट-कार्ड शुल्क पर विवाद कर रहे हैं। उपभोक्ता संरक्षण मानकों में व्यक्तिगत ऋणों पर प्रारंभिक निपटान शुल्क बकाया शेष का 1% या AED 10,000 तक सीमित है, जो भी कम हो। अधिकांश ग्राहकों को इसके बारे में पता नहीं है और बैंक जो कुछ भी चालान करता है उसे भुगतान करते हैं। ऐसा मत करो।
आप एक विनियमित व्यवसाय शुरू कर रहे हैं। भुगतान सेवा प्रदाता, संग्रहीत-मूल्य सुविधाएं, क्रिप्टो-संपत्ति जारीकर्ता (2023 भुगतान टोकन सेवा विनियमन के तहत), और वित्त कंपनियों को सभी को यूएई सेंट्रल बैंक लाइसेंस की आवश्यकता है। 12-18 महीने और गंभीर पूंजी का बजट — एक वित्त कंपनी के लिए न्यूनतम सशोधित पूंजी AED 150 मिलियन है।[4]
यूएई सेंट्रल बैंक बनाम अन्य यूएई नियामक
यह लोगों को भ्रमित करता है, इसलिए जल्दी से: यूएई सेंट्रल बैंक संघ में आतरिक बैंकिंग और वित्त को विनियमित करता है। DFSA (दुबई वित्तीय सेवा प्राधिकरण) DIFC मुक्त क्षेत्र में वित्तीय सेवाओं को विनियमित करता है। FSRA (वित्तीय सेवा नियामक प्राधिकरण) अबू धाबी में ADGM के अंदर विनियमित करता है। SCA (प्रतिभूति और वस्तु प्राधिकरण) पूंजी बाज़ार और सूचीबद्ध प्रतिभूतियों को आतरिक रूप से संभालता है।
यदि आपका बैंक खाता शेख ज़ायद रोड पर एमिरेट्स एनबीडी की शाखा में है, तो वह यूएई सेंट्रल बैंक क्षेत्र है। यदि यह गेट विलेज में एक DIFC-लाइसेंस प्राप्त निजी बैंक में है, तो वह DFSA है। विभिन्न नियमपुस्तकें, विभिन्न शिकायत पथ, विभिन्न जमा सुरक्षा नियम।
सावधानी बरतें: यूएई सेंट्रल बैंक द्वारा 2020 में लॉन्च की गई जमा सुरक्षा योजना आतरिक लाइसेंस प्राप्त बैंकों में पात्र जमा को प्रति जमाकर्ता प्रति बैंक AED 100,000 तक कवर करती है। DIFC और ADGM बैंक स्वचालित रूप से कवर नहीं होते हैं — बड़े संतुलन पार्क करने से पहले जाँच करें।
यूएई सेंट्रल बैंक के साथ शिकायत दर्ज करने का तरीका
पथ क्रमिक है, वैकल्पिक नहीं।
- अपने बैंक को लिखित रूप में शिकायत करें। संदर्भ संख्या रखें। उनके पास हल करने के लिए 30 कैलेंडर दिन हैं।
- यदि अनसुलझा है या आप परिणाम से असंतुष्ट हैं, तो बैंक की अंतिम प्रतिक्रिया के 6 महीने के भीतर Sanadak के साथ फाइल करें।
- Sanadak AED 500,000 तक बैंक पर एक बाध्यकारी निर्णय जारी करता है। यदि आप इसे अस्वीकार करते हैं तो आप अभी भी कोर्ट में जा सकते हैं।
जो दस्तावेज़ आप तैयार रखना चाहेंगे: विवादित अवधि को कवर करने वाले खाता विवरण, बैंक की लिखित प्रतिक्रिया (या प्रमाण कि आपने शिकायत की और कुछ नहीं मिला), अमीरात आईडी की प्रति, और क्या हुआ और आप क्या चाहते हैं इसका एक स्पष्ट एक-पृष्ठ सारांश। अस्पष्ट शिकायतें अस्पष्ट उत्तर प्राप्त करती हैं।
उद्धरण
[1] संयुक्त अरब अमीरात का सेंट्रल बैंक, "यूएई में बैंकों की पूंजी पर्याप्तता संबंधी विनियमन और मानदंड" (सर्कुलर 52/2017 और बाद के अपडेट), centralbank.ae। [2] संयुक्त अरब अमीरात का सेंट्रल बैंक, उपभोक्ता संरक्षण विनियमन (सर्कुलर संख्या 8/2020) और उपभोक्ता संरक्षण मानक (2021), centralbank.ae। [3] Sanadak — स्वतंत्र वित्तीय और बीमा Ombudsman इकाई, sanadak.gov.ae। [4] संयुक्त अरब अमीरात का सेंट्रल बैंक, वित्त कंपनियों विनियमन (सर्कुलर संख्या 112/2018), न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं पर लेख।
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