यूएई में वित्तीय संस्थान के रूप में क्या गिना जाता है?

यूएई में वित्तीय संस्थान के रूप में क्या गिना जाता है?

यदि आप यूएई में स्थापित हो रहे हैं और किसी ने आपको कहा कि आपको "वित्तीय संस्थान" लाइसेंस की आवश्यकता है — रुकिए। यह शब्द ढीले-ढाले तरीके से उपयोग किया जाता है, लेकिन यूएई कानून के तहत इसका एक विशिष्ट अर्थ है जो यह निर्धारित करता है कि आप किसके अंतर्गत आते हैं, आपको कितनी पूंजी की आवश्यकता है, और क्या आप बिल्कुल काम कर सकते हैं।

त्वरित उत्तर

यूएई में, एक वित्तीय संस्थान (अधिक सटीक रूप से, एक "वित्तीय संस्थान") कोई भी इकाई है जिसे विनियमित वित्तीय गतिविधियाँ — बैंकिंग, उधार, निवेश, बीमा, ब्रोकरेज, मुद्रा विनिमय, या भुगतान सेवाएं — करने के लिए लाइसेंस दिया गया है। आप किस नियामक के अंतर्गत आते हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कहाँ हैं। अनशोर, वह यूएई की केंद्रीय बैंक (CBUAE) या प्रतिभूति और कमोडिटी प्राधिकार (SCA) है। दुबई अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय केंद्र (DIFC) के अंदर, यह दुबई वित्तीय सेवा प्राधिकार (DFSA) है। अबू धाबी ग्लोबल मार्केट (ADGM) के अंदर, यह वित्तीय सेवा नियामक प्राधिकार (FSRA) है। एक ही शब्द। तीन बिल्कुल अलग नियमावली।

कानूनी परिभाषा

अनशोर शासित पाठ संघीय डिक्री-कानून संख्या 14 वर्ष 2018 केंद्रीय बैंक और वित्तीय संस्थानों और गतिविधियों के संगठन पर है। अनुच्छेद 65 "लाइसेंसप्राप्त वित्तीय गतिविधियों" की सूची देता है — और यह वह सूची है जो वास्तव में मायने रखती है। इसमें जमा लेना, क्रेडिट प्रदान करना, मुद्रा विनिमय, धन स्थानांतरण, संग्रहीत मूल्य, भुगतान प्रणाली, आभासी बैंकिंग, वित्त की व्यवस्था, संरक्षकता, और वित्तीय परामर्श अन्य शामिल हैं ^[1]।

यदि आपका व्यवसाय उनमें से कोई भी करता है, तो आप एक वित्तीय संस्थान हैं। एक व्यापार कंपनी नहीं। एक परामर्श कंपनी नहीं। एक विनियमित इकाई।

केंद्रीय बैंक लाइसेंस जारी करता है। यह न्यूनतम पूंजी, शेयरधारकों और निदेशकों के लिए उपयुक्तता परीक्षण, और चल रहे रिपोर्टिंग दायित्वों को भी निर्धारित करता है। यदि आप इनमें से कोई छोड़ते हैं, तो आप गैरकानूनी रूप से काम कर रहे हैं — जो उसी डिक्री-कानून के अनुच्छेद 137 के तहत AED 10 मिलियन तक का जुर्माना और संभावित कारावास ले सकता है ^[1]।

अनशोर बनाम DIFC बनाम ADGM

यह वह जगह है जहाँ लोग भ्रमित हो जाते हैं, ईमानदारी से।

अनशोर यूएई। CBUAE बैंकों, विनिमय घरों, वित्त कंपनियों, और भुगतान सेवा प्रदाताओं को विनियमित करता है। SCA प्रतिभूति फर्मों, फंड प्रबंधकों, और कैबिनेट निर्णय संख्या 111 वर्ष 2022 के तहत क्रिप्टो-संपत्ति सेवा प्रदाताओं को विनियमित करता है ^[2]।

DIFC। एक वित्तीय मुक्त क्षेत्र जिसकी अपनी नागरिक और वाणिज्यिक कानून सामान्य कानून पर आधारित है। DFSA श्रेणी 1 बैंकों से लेकर श्रेणी 4 व्यवस्थाकारों तक सबकुछ विनियामक कानून DIFC कानून संख्या 1 वर्ष 2004 के तहत लाइसेंस देता है ^[3]। आधार पूंजी श्रेणी 4 फर्म के लिए USD 10,000 से लेकर श्रेणी 1 बैंक के लिए USD 10 मिलियन तक होती है।

ADGM। वही विचार, अलग नियामक। FSRA वित्तीय सेवा और बाजार विनियम 2015 के तहत काम करता है ^[4]। सावधानीपूर्वक श्रेणियाँ DFSA की संरचना को मोटे तौर पर प्रतिबिंबित करती हैं, लेकिन विवरण भिन्न होता है।

एक DIFC या ADGM लाइसेंस आपको अनशोर यूएई ग्राहकों को अतिरिक्त CBUAE या SCA अनुमोदन के बिना आमंत्रित करने की अनुमति नहीं देता। अधिकांश लोग इसे तब तक मिस करते हैं जब तक उन्हें एक चेतावनी पत्र नहीं मिलता।

आपको वास्तव में क्या चाहिए इसे स्थापित करने के लिए

अनशोर वित्तीय संस्थान के लिए मोटा क्रम:

1. गतिविधि तय करें — अनुच्छेद 65 की सूची से।
2. एक व्यापार नाम आरक्षित करें और प्रासंगिक आर्थिक विभाग से प्रारंभिक अनुमोदन प्राप्त करें।
3. CBUAE लाइसेंस आवेदन व्यवसायिक योजना, तीन साल के वित्तीय पूर्वानुमान, स्वामित्व चार्ट, धन के स्रोत के साक्ष्य, और प्रत्येक नियंत्रक के लिए उपयुक्तता फॉर्म के साथ जमा करें।
4. न्यूनतम भुगतान की गई पूंजी से मिलें। एक वित्त कंपनी के लिए यह वर्तमान में AED 150 मिलियन है; एक विनिमय घर के लिए, गतिविधियों के आधार पर AED 2 मिलियन स्तरीय वृद्धि के साथ ^[5]।
5. अनंतिम अनुमोदन प्राप्त करें, फिर परिसर, प्रणाली, AML ढांचा, और लाइसेंसप्राप्त वरिष्ठ कर्मचारियों को नियुक्त करें।
6. अंतिम लाइसेंस जारीकरण।

वास्तविक समय-सीमा: 9 से 18 महीने। जो कोई 3 महीने का वादा करता है वह आपको कुछ बेच रहा है।

सावधान रहें: "वित्तीय सेवाएँ" ग्रे जोन

ऋण ब्रोकरेज। भुगतान एकत्रीकरण। क्रिप्टो OTC डेस्क। अभी खरीदें-बाद में भुगतान करें प्लेटफॉर्म। रोबो-सलाह ऐप।

इन सभी को CBUAE या SCA द्वारा पिछले तीन वर्षों में किसी न किसी बिंदु पर विनियमित वित्तीय गतिविधियाँ माना गया है, भले ही संस्थापकों ने माना कि वे एक "तकनीकी" उत्पाद बना रहे हैं। अंगूठे का नियम: यदि पैसा आपके माध्यम से जाता है, या यदि आप सलाह दे रहे हैं कि पैसा कहाँ जाना चाहिए, तो मान लें कि आपको लाइसेंस की आवश्यकता है जब तक कि कोई नियामक लिखित रूप में अन्यथा पुष्टि न करे।

संबंधित विनियामक श्रेणियों पर गहन पढ़ने के लिए, हमारी नागरिक कानून श्रेणी देखें।

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उद्धरण

^[1] संघीय डिक्री-कानून संख्या 14 वर्ष 2018 केंद्रीय बैंक और वित्तीय संस्थानों और गतिविधियों के संगठन पर — CBUAE, https://www.centralbank.ae ^[2] कैबिनेट निर्णय संख्या 111 वर्ष 2022 आभासी संपत्ति और उनकी सेवा प्रदाताओं के विनियमन पर — SCA, https://www.sca.gov.ae ^[3] DIFC विनियामक कानून, DIFC कानून संख्या 1 वर्ष 2004 — DFSA, https://www.dfsa.ae ^[4] वित्तीय सेवा और बाजार विनियम 2015 — ADGM FSRA, https://en.adgm.thomsonreuters.com ^[5] CBUAE वित्त कंपनियों विनियमन (परिपत्र संख्या 112/2018) — https://www.centralbank.ae