Как зарегистрироваться на goAML в ОАЭ?

Регистрация АМЛ в ОАЭ: Кто должен регистрироваться на goAML

Если вы управляете агентством недвижимости, золотоювелирной лавкой, фирмой корпоративных услуг или любым бизнесом, который ОАЭ определяет как Назначенное небанковское предприятие или профессию, на вас распространяются правила регистрации АМЛ в ОАЭ — и крайний срок истёк вчера. Вот что на самом деле означает регистрация, кого она охватывает и что произойдёт, если вы её пропустите.

Краткий ответ

Регистрация АМЛ в ОАЭ означает регистрацию вашего бизнеса в двух федеральных системах: портал goAML (управляется Финансовой разведочной службой ОАЭ) и Автоматическая система отчётности по спискам санкций. Это обязательно для всех Назначенных небанковских предприятий и профессий — агентов по недвижимости, дилеров драгоценных металлов и камней, аудиторов, провайдеров корпоративных услуг и юристов, занимающихся определёнными операциями. Регистрация бесплатна. Её отсутствие влечёт административные штрафы, начиная с 50 000 AED в соответствии с Решением кабинета № 16 от 2021 года, а повторное невыполнение может привести к штрафам в размере 1 000 000 AED.^[1][2]

Кто действительно должен регистрироваться

Федеральный декретный закон № 20 от 2018 года о противодействии отмыванию денег включает две основные группы.^[3]

Финансовые учреждения — банки, обменные пункты, страховые компании, финансовые компании — регистрируются через своего надзорного органа (Центральный банк, Комиссию по ценным бумагам или регулятора свободной зоны, такого как DFSA в DIFC или FSRA в ADGM).

Затем есть категория DNFBP, в которую большинство владельцев бизнеса попадают неожиданно. Решение кабинета № 10 от 2019 года определяет их как:^[4]

• Агентов по недвижимости, занимающихся купле-продажей имущества
• Дилеров драгоценных металлов и драгоценных камней (сделки на сумму 55 000 AED и более)
• Независимых бухгалтеров и аудиторов
• Провайдеров корпоративных услуг — включая агентов по образованию компаний
• Юристов, нотариусов и других независимых юридических специалистов при обработке определённых финансовых операций от имени клиентов

Если вы попадаете в любую из этих категорий, регистрация АМЛ в ОАЭ не является необязательной. И нет, нахождение в свободной зоне вас не освобождает.

Как работает регистрация goAML

Финансовая разведочная служба управляет goAML по адресу goaml.uaefiu.gov.ae. Вы сначала регистрируете объект, затем отдельных должностных лиц по соответствию.

Вам понадобятся:

• Копия торговой лицензии
• Удостоверение личности ОАЭ и паспорт ответственного за отчётность по противодействию отмыванию денег (MLRO)
• Письмо об уполномочении на назначение MLRO
• Устав компании

Министерство экономики напрямую контролирует DNFBP и ведёт параллельную регистрацию через свой собственный портал для системы SAVE (Система автоматической проверки санкций) и отчётности по соответствию. Агенты по недвижимости и дилеры драгоценных металлов должны также регистрироваться в обеих системах.^[2]

Обработка обычно занимает 3-10 рабочих дней после подачи чистых документов. Отклонение и переподача часто встречаются, если письмо о назначении MLRO не на бланке компании или торговая лицензия истекла.

Зарегистрируйте объект, назначьте MLRO, а затем не забудьте фактически использовать систему.

Что вы должны делать после регистрации

Регистрация — это дверь, а не комната. Попав внутрь, обязательства по соответствию вступают в силу в соответствии с Решением кабинета № 10 от 2019 года, статьи 4-9:^[4]

Оценка рисков. Задокументируйте подверженность вашего бизнеса рискам отмывания денег и финансирования терроризма. Обновляйте её как минимум ежегодно.

Проверка клиентов. Проверьте личность каждого клиента и бенефициарного собственника. Углублённая проверка для политически значимых лиц и юрисдикций высокого риска.

Проверка санкций. Проверяйте каждого клиента по консолидированному списку ООН и местному списку терроризма ОАЭ — перед подключением и непрерывно после этого. Это обязательство SAVE, и это то, что большинство небольших фирм игнорируют.

Отчёты о подозрительных операциях (STR) и отчёты о подозрительной деятельности (SAR). Подавайте через goAML, когда заметите красные флаги. Нет никакого минимального порога. Если что-то выглядит странно, об этом нужно сообщить.

Ведение документации. Минимум пять лет по всем файлам клиентов и записям операций.

Обучение. Ежегодное обучение по противодействию отмыванию денег для всего соответствующего персонала с документированием.

Честно говоря, большинство штрафов за правоприменение приходят не из-за неудачи регистрации, а из-за регистрации, а затем ничегонеделания.

Внимание: Министерство экономики публично опубликовывает решения о штрафах. В 2023-2024 годах оно объявило штрафы на общую сумму более 115 миллионов AED против DNFBP — в основном за неудачу регистрации на goAML, неудачу назначения MLRO или неудачу внедрения системы проверки санкций.^[5]

Штрафы за пропуск регистрации

Решение кабинета № 16 от 2021 года устанавливает график штрафов.^[1] Основные цифры:

• Неудача регистрации на goAML или автоматической системе отчётности по санкциям: 50 000 AED, удвоено до 100 000 AED за повторные нарушения в течение года
• Неудача назначения должностного лица по соответствию: 50 000 AED
• Неудача проведения проверки клиентов: 50 000 AED до 200 000 AED
• Неудача подачи STR, когда требуется: 50 000 AED до 1 000 000 AED
• Сделки с санкционированным лицом: до 5 000 000 AED

Министерство может также приостановить действие вашей торговой лицензии, заменить руководство или направить дело на уголовное преследование согласно статье 22 Декрета-Закона, которая устанавливает индивидуальные наказания в виде лишения свободы на срок до десяти лет и штрафы в размере от AED 100 000 до AED 5 000 000, возрастающие до размера от AED 300 000 до AED 10 000 000 при отягчающих обстоятельствах. В случае осуждения юридического лица статья 23 Декрета-Закона устанавливает отдельный штраф в размере от AED 500 000 до AED 50 000 000.^[3]

Сама регистрация ничего не стоит. Неregистration может стоить всего.

Для связанных обязательств банковского соответствия см. нашу справку по банковскому праву.

Свободные зоны: DIFC и ADGM управляют собственными системами

Если ваша организация находится в Дубайском международном финансовом центре или Глобальном рынке Абу-Даби, вашим основным надзорным органом по АМЛ является DFSA (Управление финансовых услуг Дубая) или FSRA (Управление финансовых услуг) соответственно — а не Министерство экономики.

Вы по-прежнему регистрируетесь на федеральном портале goAML для подачи STR. Но ваша книга правил АМЛ — это Модуль АМЛ DFSA или Книга правил АМЛ FSRA, оба из которых устанавливают обязательства по крайней мере столь же строгие, как федеральный режим — иногда более строгие, особенно в отношении проверки бенефициарного собственника и скрининга PEP.^[6]

Ошибка здесь дорогостоящая. Проведите федеральную регистрацию и соблюдайте правила свободной зоны.

Нужно это проверить для вашей ситуации? Поговорите с лицензированным юристом ОАЭ →

Ссылки

^[1] Решение кабинета № 16 от 2021 года об Единовременном списке нарушений и административных штрафов за преступления, связанные с противодействием отмыванию денег. Министерство юстиции ОАЭ. https://www.moj.gov.ae

^[2] Министерство экономики ОАЭ — Отдел надзора по АМЛ/ПФТ. https://www.moec.gov.ae/en/anti-money-laundering

^[3] Федеральный декретный закон № 20 от 2018 года о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма и незаконных организаций. https://uaelegislation.gov.ae

^[4] Решение кабинета № 10 от 2019 года об Имплементационном положении Декретного закона № 20 от 2018 года. https://uaelegislation.gov.ae

^[5] Объявления о правоприменении Министерства экономики ОАЭ, 2023-2024 гг. https://www.moec.gov.ae

^[6] DFSA AML Module (Dubai International Financial Centre) и ADGM FSRA AML Rulebook (Abu Dhabi Global Market).