Отскок чека в ОАЭ: что происходит в случае отказа в платеже
Если вы смотрите на возвращенный чек и гадаете, придет ли полиция, передышьте. Закон изменился в 2022 году, и дела об отскоке чека в ОАЭ теперь работают совсем не так, как вас предупреждали.
Краткий ответ
Отскок чека в ОАЭ больше не является автоматическим уголовным делом. В соответствии с Федеральным декретом-законом № 14 от 2020 года (вступившим в силу 2 января 2022 года), частично обеспеченный чек должен быть оплачен в размере имеющихся средств уполномоченным банком, а неоплаченная часть становится напрямую исполнимым документом — это означает, что держатель чека пропускает уголовное производство и переходит прямо к гражданскому исполнению в суде. Уголовная ответственность по-прежнему существует, но только в более узких случаях: закрытие счета до платежа, приказ банку остановить платеж без причины, подпись при отсутствии средств или выписка чека, который нельзя отозвать.[1][2]
Что на самом деле делает банк
Уполномоченный банк должен оплатить все, что находится на счете, даже если это меньше суммы чека. Это главное изменение. Держатель получает официальный сертификат, показывающий недостачу, и этот сертификат является исполнительным документом.[1]
Так что если вы получили частично отскочивший чек, вам не нужна уголовная жалоба, чтобы начать взыскание. Вы берете чек и справку банка о неплатеже в суд по делам об исполнении и принудительном исполнении и исполняете его как судебное решение.
Если вы выписали чек? Предположите, что деньги будут взысканы в любом случае. Затягивание не помогает.
Когда дела об отскоке чека в ОАЭ остаются уголовными
Статья 675 измененного Закона о торговых операциях сохранила уголовные наказания за умышленные действия. Вы можете столкнуться со штрафами — и в серьезных случаях с лишением свободы — если вы:[2][3]
- Снимаете все средства до предъявления чека, делая платеж невозможным
- Приказываете банку остановить платеж по причинам, отличным от утраты, кражи или банкротства получателя
- Закрываете счет или блокируете его до взыскания по чеку
- Подписываете чек, зная, что он не может быть отозван (например, неподписанная контрсторона, неправильный счет)
- Намеренно выписываете или подписываете чек таким образом, чтобы он не мог быть оплачен
Наказания варьируются от 1000 до 100000 дирхамов ОАЭ в зависимости от суммы чека, плюс возможные ограничения на торговое имя и, в случае повторных или отягчающих обстоятельств, лишение свободы. Государственная прокуратура также может выносить уголовные приказы по меньшим суммам без полного судебного разбирательства.[2][3]
Честно говоря, большинство отскочивших чеков сейчас не вызывают ни один из этих триггеров. Это просто недостаточность средств — и это вопрос гражданского взыскания.
Обратите внимание: предоставление датированного чека в качестве «гарантии» вас не защитит. Если он отскочит на указанную дату, применяются те же правила. Поправки 2022 года отменили старую защиту «чек как гарантия», которая раньше работала в некоторых судах Дубая.
Что делать, если вы держатель чека
Предъявите чек. Если он отскочит — полностью или частично — банк выдаст справку о возврате, указав причину. Сохраните исходный чек и эту справку. Вместе они составляют ваш исполнительный документ.
Подайте заявление об исполнении в надлежащий суд (Суды Дубая, Судебное управление Абу-Даби или суд соответствующего эмирата). Уголовная жалоба не требуется для взыскания денег. Исполнение может заморозить счета, наложить запрет на выезд и арестовать активы.[1]
Вы все еще можете подать уголовную жалобу в полицию, если поведение выписавшего чек попадает в одну из категорий статьи 675 выше. Сделайте это в течение периода давности и приложите чек, справку о возврате и любые доказательства намерений выписавшего.
Что делать, если вы выписали чек
Оплатите. Чем раньше, тем дешевле обойдется.
Если чек был частично покрыт и банк оплатил то, что мог, договоритесь напрямую с держателем о погашении оставшейся суммы и получите письменное подтверждение. После погашения держатель должен подать заявление о закрытии исполнительного дела. Если было возбуждено уголовное дело, урегулирование на любом этапе — даже после осуждения — прекращает исполнение наказания в соответствии со статьей 676 измененного закона.[2]
Игнорирование этого приглашает запрет на выезд, замороженные счета и взыскание заработной платы через суды. Для владельцев бизнеса ожидается то же самое в отношении счетов компании, если чек был корпоративным.
Нужна проверка вашей ситуации? Обратитесь к лицензированному адвокату ОАЭ →
Источники
[1] Федеральный декрет-закон № 14 от 2020 года об изменении Закона о торговых операциях по чекам — Министерство юстиции ОАЭ / Официальный вестник. https://elaws.moj.gov.ae/ [2] Федеральный закон ОАЭ № 18 от 1993 года (Закон о торговых операциях), с изменениями, статьи 617 bis, 635, 675, 676. https://elaws.moj.gov.ae/ [3] Портал Правительства ОАЭ — Обзор «Отскочившие чеки». https://u.ae/en/information-and-services/justice-safety-and-the-law/handling-crimes/bounced-cheques
Также искали: штраф за отскочивший чек в Дубае, справка о возврате чека в ОАЭ, частичная оплата чека в ОАЭ, исполнительный документ чека в ОАЭ.
Это общая юридическая информация, не консультация. Для совета по вашему делу обратитесь к лицензированному юристу в ОАЭ.