اے ایم ایل رجسٹریشن یو اے ای

اے ایم ایل رجسٹریشن یو اے ای: goAML پر رجسٹریشن کس کے لیے لازمی ہے

اگر آپ ریل اسٹیٹ بروکریج، سونے کی تجارت، کارپوریٹ سروسز فرم، یا کوئی بھی ایسا کاروبار چلا رہے ہیں جسے یو اے ای نے Designated Non-Financial Business or Profession قرار دیا ہے، تو اے ایم ایل رجسٹریشن یو اے ای کے قوانین آپ پر لاگو ہوتے ہیں — اور آخری تاریخ گزر چکی ہے۔ آئیے جانتے ہیں کہ رجسٹریشن کا اصل مطلب کیا ہے، یہ کس پر لاگو ہوتی ہے، اور اسے نظرانداز کرنے کے کیا نتائج ہو سکتے ہیں۔

مختصر جواب

اے ایم ایل رجسٹریشن یو اے ای کا مطلب ہے اپنے کاروبار کو دو وفاقی نظاموں پر رجسٹر کرانا: goAML پورٹل (جو یو اے ای فنانشل انٹیلی جنس یونٹ چلاتا ہے) اور پابندیوں کی فہرستوں کے لیے خودکار رپورٹنگ سسٹم۔ یہ تمام Designated Non-Financial Businesses and Professions کے لیے لازمی ہے — ریل اسٹیٹ بروکرز، قیمتی دھاتوں اور پتھروں کے ڈیلرز، آڈیٹرز، کارپوریٹ سروس فراہم کنندگان، اور مخصوص لین دین انجام دینے والے وکلاء۔ رجسٹریشن مفت ہے۔ اسے نظرانداز کرنے پر کابینہ فیصلہ نمبر 16 بابت 2021 کے تحت کم از کم AED 50,000 کا انتظامی جرمانہ عائد ہوتا ہے، اور بار بار خلاف ورزی پر جرمانہ AED 1,000,000 تک پہنچ سکتا ہے۔^[1][2]

رجسٹریشن کس کو کرانی ہوگی

وفاقی ڈیکری-قانون نمبر 20 بابت 2018 برائے انسداد منی لانڈرنگ دو بڑے گروہوں کو اس دائرے میں لاتا ہے۔^[3]

مالیاتی ادارے — بینک، ایکسچینج ہاؤسز، انشورنس کمپنیاں، فنانس کمپنیاں — اپنے نگران ادارے کے ذریعے رجسٹر ہوتے ہیں (مرکزی بینک، SCA، یا فری زون ریگولیٹر جیسے DIFC میں DFSA یا ADGM میں FSRA)۔

پھر DNFBP کا زمرہ ہے، جہاں اکثر کاروباری مالکان چونک جاتے ہیں۔ کابینہ فیصلہ نمبر 10 بابت 2019 ان کی تعریف اس طرح کرتا ہے:^[4]

• جائیداد کی خرید و فروخت میں شامل ریل اسٹیٹ بروکرز اور ایجنٹس
• قیمتی دھاتوں اور قیمتی پتھروں کے ڈیلرز (AED 55,000 یا اس سے زیادہ کے لین دین)
• آزاد اکاؤنٹنٹس اور آڈیٹرز
• کارپوریٹ سروس فراہم کنندگان — بشمول کمپنی تشکیل ایجنٹس
• وکلاء، نوٹریز، اور دیگر آزاد قانونی پیشہ ور جب وہ موکلین کی جانب سے مخصوص مالیاتی لین دین انجام دیں

اگر آپ ان میں سے کسی بھی زمرے میں آتے ہیں تو اے ایم ایل رجسٹریشن یو اے ای اختیاری نہیں ہے۔ اور فری زون میں ہونا آپ کو اس سے مستثنیٰ نہیں کرتا۔

goAML رجسٹریشن کا طریقہ کار

فنانشل انٹیلی جنس یونٹ goAML کو goaml.uaefiu.gov.ae پر چلاتا ہے۔ پہلے ادارے کو رجسٹر کریں، پھر اس کے تحت انفرادی کمپلائنس افسران کو رجسٹر کریں۔

آپ کو درج ذیل دستاویزات درکار ہوں گی:

• تجارتی لائسنس کی نقل
• منی لانڈرنگ رپورٹنگ آفیسر (MLRO) کا امارات آئی ڈی اور پاسپورٹ
• MLRO کی تقرری کا اختیار نامہ
• کمپنی میمورنڈم

وزارت اقتصاد براہ راست DNFBPs کی نگرانی کرتی ہے اور اپنے پورٹل کے ذریعے SAVE سسٹم (Sanctions Automatic Verification Engine) اور رپورٹنگ تعمیل کے لیے متوازی رجسٹریشن چلاتی ہے۔ ریل اسٹیٹ اور قیمتی دھاتوں کے ڈیلرز کو دونوں پر رجسٹر کرنا لازمی ہے۔^[2]

صاف دستاویزات جمع کرانے کے بعد پروسیسنگ عموماً 3 سے 10 کاری دن لیتی ہے۔ اگر MLRO کا تقرری خط کمپنی کے لیٹرہیڈ پر نہ ہو یا تجارتی لائسنس کی میعاد ختم ہو چکی ہو تو درخواست مسترد ہو کر دوبارہ جمع کرانی پڑتی ہے۔

ادارے کو رجسٹر کریں، MLRO مقرر کریں، اور پھر سسٹم کو حقیقتاً استعمال کرنا نہ بھولیں۔

رجسٹریشن کے بعد کیا کرنا ہوگا

رجسٹریشن دروازہ ہے، کمرہ نہیں۔ اندر داخل ہوتے ہی کابینہ فیصلہ نمبر 10 بابت 2019، دفعات 4 تا 9 کے تحت تعمیلی ذمہ داریاں شروع ہو جاتی ہیں:^[4]

خطرے کا جائزہ۔ منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت کے خطرات سے اپنے کاروبار کی نمائش کو دستاویزی شکل دیں۔ کم از کم سالانہ بنیادوں پر اسے اپ ڈیٹ کریں۔

گاہک کی مستعد جانچ۔ ہر گاہک اور حقیقی مالک کی شناخت تصدیق کریں۔ سیاسی طور پر بے نقاب افراد (PEPs) اور زیادہ خطرے کی حامل دائرہ اختیارات کے لیے اعلیٰ سطح کی مستعد جانچ ضروری ہے۔

پابندیوں کی جانچ۔ ہر گاہک کو اقوام متحدہ کی جامع فہرست اور یو اے ای کی مقامی دہشت گرد فہرست کے خلاف جانچیں — اندراج سے پہلے اور مسلسل بعد میں بھی۔ یہ SAVE کی ذمہ داری ہے، اور یہی وہ ذمہ داری ہے جسے اکثر چھوٹی فرمیں نظرانداز کرتی ہیں۔

مشتبہ لین دین رپورٹیں (STRs) اور مشتبہ سرگرمی رپورٹیں (SARs)۔ جب بھی آپ کو خطرے کی علامات نظر آئیں تو goAML کے ذریعے رپورٹ درج کریں۔ کوئی کم از کم حد مقرر نہیں ہے۔ اگر کچھ مشکوک لگے تو رپورٹ کریں۔

ریکارڈ رکھنا۔ تمام گاہک فائلوں اور لین دین کے ریکارڈز پر کم از کم پانچ سال۔

تربیت۔ تمام متعلقہ عملے کے لیے سالانہ اے ایم ایل تربیت، مع دستاویزات۔

درحقیقت، زیادہ تر نفاذی جرمانے رجسٹریشن نہ کرانے پر نہیں بلکہ رجسٹریشن کرانے کے بعد کچھ نہ کرنے پر عائد ہوتے ہیں۔

خبردار: وزارت اقتصاد جرمانے کے فیصلے عوامی طور پر شائع کرتی ہے۔ 2023-2024 میں اس نے DNFBPs کے خلاف AED 115 ملین سے زیادہ کے کل جرمانوں کا اعلان کیا — زیادہ تر goAML پر رجسٹریشن نہ کرانے، MLRO مقرر نہ کرنے، یا پابندیوں کی جانچ کا نظام نافذ نہ کرنے پر۔^[5]

رجسٹریشن سے گریز پر جرمانے

کابینہ فیصلہ نمبر 16 بابت 2021 جرمانوں کا شیڈول مقرر کرتا ہے۔^[1] اہم اعداد و شمار:

• goAML یا پابندیوں کے خودکار رپورٹنگ سسٹم پر رجسٹریشن نہ کرانا: AED 50,000، ایک سال کے اندر دوبارہ خلاف ورزی پر دوگنا ہو کر AED 100,000
• کمپلائنس آفیسر مقرر نہ کرنا: AED 50,000
• گاہک کی مستعد جانچ نہ کرنا: AED 50,000 تا AED 200,000
• جب ضروری ہو STR درج نہ کرنا: AED 50,000 تا AED 1,000,000
• کسی پابندی یافتہ شخص سے لین دین: AED 5,000,000 تک

وزارت آپ کا تجارتی لائسنس معطل کر سکتی ہے، انتظامیہ کو تبدیل کر سکتی ہے، یا ڈیکری-قانون کے آرٹیکل 22 کے تحت فائل کو فوجداری استغاثے کے لیے بھیج سکتی ہے، جو انفرادی سطح پر دس سال تک قید اور AED 100,000 سے AED 5,000,000 کے درمیان جرمانے کی سزائیں مقرر کرتا ہے، اور شدید نوعیت کے مقدمات میں یہ جرمانہ AED 300,000 سے AED 10,000,000 کے درمیان تک بڑھ جاتا ہے۔ جہاں کسی قانونی شخص کو سزا سنائی جائے، وہاں ڈیکری-قانون کا آرٹیکل 23 AED 500,000 سے AED 50,000,000 کے درمیان علیحدہ جرمانہ عائد کرتا ہے۔^[3]

رجسٹریشن مفت ہے۔ رجسٹریشن نہ کرانا سب کچھ لے جا سکتا ہے۔

بینکاری تعمیل کی متعلقہ ذمہ داریوں کے لیے، بینکنگ قانون کے جوابات پر ہمارا جائزہ دیکھیں۔

آزاد زونز: DIFC اور ADGM کے اپنے نظام ہیں

اگر آپ کا ادارہ دبئی انٹرنیشنل فنانشل سینٹر یا ابوظہبی گلوبل مارکیٹ میں قائم ہے، تو آپ کا بنیادی اے ایم ایل نگران DFSA (دبئی فنانشل سروسز اتھارٹی) یا FSRA (فنانشل سروسز ریگولیٹری اتھارٹی) ہے — نہ کہ وزارت اقتصاد۔

آپ STR درج کرانے کے لیے وفاقی goAML پورٹل پر بھی رجسٹر کریں گے۔ لیکن آپ کی اے ایم ایل قانونی کتاب DFSA AML Module یا FSRA AML Rulebook ہے، جو دونوں کم از کم اتنی ہی سخت ذمہ داریاں عائد کرتی ہیں جتنی وفاقی نظام — بعض اوقات اس سے بھی زیادہ، خاص طور پر حقیقی مالک کی تصدیق اور PEP جانچ کے حوالے سے۔^[6]

اس معاملے میں غلطی کرنا مہنگا پڑتا ہے۔ وفاقی رجسٹریشن کریں اور فری زون کے قوانین پر عمل کریں۔

کیا آپ اپنی صورتحال کے لیے اسے جانچنا چاہتے ہیں؟ یو اے ای لائسنس یافتہ وکیل سے بات کریں ←

حوالہ جات

^[1] کابینہ فیصلہ نمبر 16 بابت 2021 برائے انسداد منی لانڈرنگ سے متعلق جرائم کی خلاف ورزیوں اور انتظامی جرمانوں کی یکساں فہرست۔ یو اے ای وزارت انصاف۔ https://www.moj.gov.ae

^[2] یو اے ای وزارت اقتصاد — AML/CFT نگرانی شعبہ۔ https://www.moec.gov.ae/en/anti-money-laundering

^[3] وفاقی ڈیکری-قانون نمبر 20 بابت 2018 برائے انسداد منی لانڈرنگ اور دہشت گردی کی مالی معاونت اور غیر قانونی تنظیموں کے خلاف جنگ۔ https://uaelegislation.gov.ae

^[4] کابینہ فیصلہ نمبر 10 بابت 2019 برائے ڈیکری-قانون نمبر 20 بابت 2018 کے عملی ضوابط۔ https://uaelegislation.gov.ae

^[5] یو اے ای وزارت اقتصاد کے عوامی نفاذی اعلانات، 2023-2024۔ https://www.moec.gov.ae

^[6] DFSA AML ماڈیول (دبئی انٹرنیشنل فنانشل سینٹر) اور ADGM FSRA AML رول بک (ابوظہبی گلوبل مارکیٹ)۔