تسجيل مكافحة غسل الأموال في الإمارات العربية المتحدة
آخر تحديث 23/7/2026·0 مشاهدة·مؤقت
# تسجيل مكافحة غسل الأموال في الإمارات: من يجب عليه التسجيل في نظام goAML
إذا كنت تدير وساطة عقارية، أو محلاً لتجارة الذهب، أو شركة لتقديم الخدمات المؤسسية، أو أي نشاط تجاري تصنّفه الإمارات ضمن الأعمال والمهن غير المالية المحددة، فإن قواعد تسجيل مكافحة غسل الأموال في الإمارات تسري عليك — والموعد النهائي قد مضى.
تسجيل مكافحة غسل الأموال في الإمارات: من يجب عليه التسجيل في نظام goAML
إذا كنت تدير وساطة عقارية، أو محلاً لتجارة الذهب، أو شركة لتقديم الخدمات المؤسسية، أو أي نشاط تجاري تصنّفه الإمارات ضمن الأعمال والمهن غير المالية المحددة، فإن قواعد تسجيل مكافحة غسل الأموال في الإمارات تسري عليك — والموعد النهائي قد مضى. فيما يلي ما يعنيه التسجيل فعلياً، ومن يشمله، وما يترتب على التقاعس عنه.
الإجابة المختصرة
يعني تسجيل مكافحة غسل الأموال في الإمارات تسجيل نشاطك التجاري على منظومتين اتحاديتين: بوابة goAML التي تشغّلها وحدة الاستخبارات المالية الإماراتية، ونظام الإبلاغ الآلي عن قوائم العقوبات. وهو إلزامي لجميع الأعمال والمهن غير المالية المحددة — وسطاء العقارات، وتجار المعادن والأحجار الكريمة، والمراجعون، ومزودو الخدمات المؤسسية، والمحامون الذين يُعالجون معاملات بعينها. والتسجيل مجاني، غير أن الإغفال عنه يُفضي إلى غرامات إدارية تبدأ من خمسين ألف درهم إماراتي بموجب قرار مجلس الوزراء رقم 16 لسنة 2021، وقد تبلغ العقوبات في حالات التكرار مليون درهم إماراتي.[1]
يستوعب المرسوم بقانون اتحادي رقم 20 لسنة 2018 بشأن مكافحة غسل الأموال فئتين رئيسيتين.[3]
المؤسسات المالية — البنوك، وشركات الصرافة، وشركات التأمين، وشركات التمويل — تُسجَّل عبر جهة الإشراف المختصة بها (المصرف المركزي، أو هيئة الأوراق المالية والسلع، أو الجهة التنظيمية للمنطقة الحرة كهيئة DFSA في مركز دبي المالي العالمي أو هيئة FSRA في سوق أبوظبي العالمي).
ثمة بعد ذلك فئة الأعمال والمهن غير المالية المحددة، وهي التي يُفاجأ بها كثير من أصحاب الأعمال. وقد عرّفها قرار مجلس الوزراء رقم 10 لسنة 2019 على النحو الآتي:[4]
وسطاء العقارات والوكلاء المشاركون في عمليات البيع أو الشراء
تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة (في المعاملات التي تبلغ خمسة وخمسين ألف درهم أو أكثر)
المحاسبون ومراجعو الحسابات المستقلون
مزودو الخدمات المؤسسية، بمن فيهم وكلاء تأسيس الشركات
المحامون والكتّاب العدليون والمهنيون القانونيون المستقلون عند تعاملهم مع معاملات مالية محددة نيابةً عن موكليهم
إن كنت تنتمي إلى أي من هذه الفئات، فإن التسجيل لمكافحة غسل الأموال في الإمارات ليس اختيارياً. والوجود في منطقة حرة لا يُعفيك من ذلك.
آلية التسجيل في نظام goAML
تُشغّل وحدة الاستخبارات المالية نظام goAML عبر الموقع goaml.uaefiu.gov.ae. تُسجَّل المنشأة أولاً، ثم يُسجَّل مسؤولو الامتثال الفرديون تحتها.
ستحتاج إلى:
نسخة من الرخصة التجارية
بطاقة الهوية الإماراتية وجواز سفر مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال (MLRO)
خطاب تفويض يُعيّن مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال
عقد تأسيس الشركة
تُشرف وزارة الاقتصاد على الأعمال والمهن غير المالية المحددة مباشرةً، وتُدير تسجيلاً موازياً عبر بوابتها الخاصة لنظام SAVE (محرك التحقق الآلي من العقوبات) والامتثال للإبلاغ. ويتعين على وسطاء العقارات وتجار المعادن الثمينة التسجيل في كلا النظامين.[2]
تستغرق المعالجة عادةً من ثلاثة إلى عشرة أيام عمل بعد تقديم المستندات المكتملة. والرفض وإعادة التقديم أمر شائع إذا لم يكن خطاب تعيين مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال على ورق رسمي للشركة، أو إذا كانت الرخصة التجارية منتهية الصلاحية.
سجّل المنشأة، وعيّن مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال، ثم لا تنسَ الاستفادة من النظام فعلياً.
ما يتعين عليك القيام به بعد التسجيل
التسجيل هو الباب، لا الغرفة. بعد الدخول، تُفعَّل التزامات الامتثال بموجب قرار مجلس الوزراء رقم 10 لسنة 2019، المواد 4-9:[4]
تقييم المخاطر. وثّق مدى تعرّض نشاطك التجاري لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وحدّثه سنوياً على أقل تقدير.
العناية الواجبة بالعملاء. تحقق من هوية كل عميل والمالك المستفيد. وطبّق العناية الواجبة المعززة للأشخاص المعرّضين سياسياً والولايات القضائية عالية المخاطر.
فحص العقوبات. تحقق من كل عميل مقابل القائمة الموحدة للأمم المتحدة والقائمة المحلية الإماراتية للإرهابيين — قبل الإلحاق وبصورة مستمرة بعده. وهذا هو التزام SAVE الذي تُهمله أغلب الشركات الصغيرة.
تقارير المعاملات المشبوهة وتقارير النشاط المشبوه. قدّمها عبر goAML عند رصد أي مؤشرات تحذيرية. لا يوجد حد أدنى. إذا بدا الأمر مريباً، فأبلغ عنه.
حفظ السجلات. خمس سنوات كحد أدنى على جميع ملفات العملاء وسجلات المعاملات.
التدريب. تدريب سنوي على مكافحة غسل الأموال لجميع الموظفين المعنيين، موثّق.
وفي الواقع، تنشأ معظم الغرامات التنفيذية لا من الإخفاق في التسجيل، بل من التسجيل ثم عدم اتخاذ أي إجراء.
تنبيه: تنشر وزارة الاقتصاد قرارات الغرامات علناً. وفي الفترة 2023-2024 أعلنت عن غرامات تجاوزت مجموعها 115 مليون درهم إماراتي بحق الأعمال والمهن غير المالية المحددة — في معظمها بسبب الإخفاق في التسجيل على goAML، أو عدم تعيين مسؤول إبلاغ عن غسل الأموال، أو الإخفاق في تطبيق نظام فحص العقوبات.[5]
العقوبات المترتبة على التهرب من التسجيل
يُحدد قرار مجلس الوزراء رقم 16 لسنة 2021 جدول الغرامات.[1] والأرقام الرئيسية:
الإخفاق في التسجيل على goAML أو نظام الإبلاغ الآلي عن العقوبات: 50,000 درهم إماراتي، تُضاعَف إلى 100,000 درهم عند تكرار المخالفة خلال عام
الإخفاق في تعيين مسؤول الامتثال: 50,000 درهم إماراتي
الإخفاق في تطبيق إجراءات العناية الواجبة بالعملاء: من 50,000 إلى 200,000 درهم إماراتي
الإخفاق في تقديم تقرير معاملة مشبوهة عند الاقتضاء: من 50,000 إلى 1,000,000 درهم إماراتي
التعامل مع شخص خاضع للعقوبات: ما يصل إلى 5,000,000 درهم إماراتي
كما تملك الوزارة صلاحية تعليق رخصتك التجارية، أو استبدال الإدارة، أو إحالة الملف للملاحقة الجنائية بموجب المادة 22 من المرسوم بقانون، التي تُجيز فرض غرامات تصل إلى 50 مليون درهم والسجن في جرائم غسل الأموال الجسيمة.[3]
التسجيل نفسه مجاني. وعدم التسجيل قد يكلّفك كل شيء.
للاطلاع على التزامات الامتثال المصرفي ذات الصلة، راجع نظرتنا العامة على إجابات قانون المصارف.
المناطق الحرة: يُدير مركز دبي المالي العالمي وسوق أبوظبي العالمي منظومتيهما الخاصتين
إذا كانت منشأتك تقع في مركز دبي المالي العالمي أو سوق أبوظبي العالمي، فإن جهة الإشراف الأولية على مكافحة غسل الأموال بالنسبة لك هي هيئة DFSA (هيئة دبي للخدمات المالية) أو هيئة FSRA (هيئة الخدمات المالية التنظيمية) على التوالي — لا وزارة الاقتصاد.
لا تزال مُلزَماً بالتسجيل على البوابة الاتحادية goAML لتقديم تقارير المعاملات المشبوهة. غير أن قواعد مكافحة غسل الأموال المعمول بها في حقك هي وحدة AML الصادرة عن DFSA أو دليل AML الصادر عن FSRA، وكلاهما يفرض التزامات لا تقل صرامةً عن النظام الاتحادي — وقد تكون أشد، لا سيما في ما يتعلق بالتحقق من الملكية المستفيدة وفحص الأشخاص المعرّضين سياسياً.[6]
الخطأ في هذا الشأن مكلف. أتمّ التسجيل الاتحادي واتبع دليل المنطقة الحرة.
هل تحتاج إلى مراجعة هذا الأمر وفق وضعك الخاص؟ تواصل مع محامٍ مرخّص في الإمارات ←
المصادر
[1] قرار مجلس الوزراء رقم 16 لسنة 2021 بشأن القائمة الموحدة للمخالفات والغرامات الإدارية للجرائم المتعلقة بمكافحة غسل الأموال. وزارة العدل الإماراتية. https://www.moj.gov.ae
[2] وزارة الاقتصاد الإماراتية — إدارة الإشراف على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. https://www.moec.gov.ae/en/anti-money-laundering
[3] المرسوم بقانون اتحادي رقم 20 لسنة 2018 بشأن مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب والتنظيمات غير المشروعة. https://uaelegislation.gov.ae
[4] قرار مجلس الوزراء رقم 10 لسنة 2019 بشأن اللائحة التنفيذية للمرسوم بقانون رقم 20 لسنة 2018. https://uaelegislation.gov.ae
[5] إعلانات التنفيذ العلنية لوزارة الاقتصاد الإماراتية، 2023-2024. https://www.moec.gov.ae
[6] وحدة AML الصادرة عن DFSA ودليل AML الصادر عن FSRA في سوق أبوظبي العالمي
هذه معلومات قانونية عامة وليست استشارة قانونية. للحصول على نصيحة لحالتك، استشر محامياً مرخصاً في الإمارات.