متحدہ عرب امارات میں نقد رقم کے بہاؤ کے مسائل کے لیے میرے قانونی اختیارات کیا ہیں؟

متحدہ عرب امارات میں کاروباری نقد بہاؤ کے مسائل: آپ کے قانونی اختیارات

اگر آپ متحدہ عرب امارات میں کاروبار چلا رہے ہیں اور کلائنٹس ادائیگی نہیں کر رہے، تو نقد بہاؤ کا مسئلہ تیزی سے محض ایک محاسباتی معاملے سے قانونی معاملے میں تبدیل ہو جاتا ہے۔ یہاں آپ کے حقیقی اختیارات بیان کیے گئے ہیں — اور وہ غلطیاں بھی جو اکثر کاروباری مالکان وکیل سے رابطے سے پہلے کرتے ہیں۔

مختصر جواب

جب گاہکوں کی عدم ادائیگی کے باعث نقد بہاؤ رک جائے، تو متحدہ عرب امارات میں آپ کے پاس تین عملی قانونی راستے ہیں: وفاقی مرسوم بہ قانون نمبر 50 برائے 2022 (تجارتی لین دین کا قانون) کے تحت ادائیگی کا مطالبہ، عدالتِ اول (Court of First Instance) کے ذریعے غیر متنازع واجبات پر ادائیگی کا حکم، یا مکمل دیوانی دعویٰ۔ دستاویزی ثبوت کے ساتھ پانچ لاکھ درہم سے کم رقم کے لیے، شہری ضابطہ کار ضوابط کے آرٹیکل 143 تا 149 کے تحت ادائیگی حکم کا طریقہ کار سب سے تیز ہے — عموماً 7 سے 15 دنوں میں حکم نامہ جاری ہو جاتا ہے۔ 2022 کی اصلاحات کے بعد سے بے کارکردہ چیک (Bounced Cheque) خودبخود فوجداری کارروائی کا سبب نہیں بنتا؛ اب یہ تجارتی لین دین قانون کے آرٹیکل 635 کے تحت دیوانی طریقے سے نافذ کیا جاتا ہے۔

مرحلہ 1: قانونی نوٹس جسے نظرانداز کرنا درست نہیں

متحدہ عرب امارات کی کوئی بھی عدالت آپ کے دعوے کو سننے سے پہلے تقریباً ہمیشہ ایک باقاعدہ قانونی نوٹس کا تقاضا کرتی ہے۔ یہ محض رسمی کارروائی نہیں ہے۔ یہ وہ دستاویز ہے جو سود کے آغاز کی تاریخ متعین کرتی ہے اور اس بات کا ثبوت فراہم کرتی ہے کہ آپ نے کوشش کی۔

نوٹس نوٹری پبلک کے ذریعے بھیجا جاتا ہے (دبئی میں، دبئی کورٹس کا نوٹری پورٹل یہ خدمت فراہم کرتا ہے؛ 2024 کے مطابق لاگت فی نوٹس تقریباً 220 درہم ہے)۔ آپ مقروض کو معاہدے کی شرائط کے مطابق 5 سے 15 دن کا وقت دیتے ہیں۔ اگر آپ کے معاہدے میں نوٹس سے متعلق اپنی شق موجود ہے، تو پہلے اسی پر عمل کریں۔

اکثر لوگ اس مرحلے کو چھوڑ دیتے ہیں اور پھر حیران ہوتے ہیں کہ جج ناراض کیوں نظر آتا ہے۔ ایسی غلطی نہ کریں۔

مرحلہ 2: واجب الادا رقم کے مطابق مناسب طریقہ کار کا انتخاب

ہر غیر ادا شدہ رسید ایک ہی عدالتی راستے کے لیے موزوں نہیں ہوتی۔ غلط راستے کا انتخاب آپ کو مہینوں تاخیر میں ڈال سکتا ہے۔

ادائیگی حکم (Order on Petition) — کابینہ قرارداد نمبر 57 برائے 2018 کے آرٹیکل 143 تا 149۔ اسے اس وقت استعمال کریں جب قرض مقررہ، واجب الادا اور تحریری ثبوت سے ثابت ہو (دستخط شدہ رسید، خریداری آرڈر، تسلیم شدہ حساب کا بیان، دستخط شدہ چیک)۔ جج کاغذات کی بنیاد پر فیصلہ کرتا ہے، کوئی سماعت نہیں ہوتی۔ عدالتی فیس دعوے کی مالیت کا تقریباً 6 فیصد ہے، زیادہ سے زیادہ 40,000 درہم۔ حکم جاری ہونے کے بعد مقروض کے پاس اعتراض کے لیے 15 دن ہوتے ہیں۔

خلاصہ دیوانی دعویٰ — متنازع قرضوں یا گواہان کی شہادت کی ضرورت والے معاملات کے لیے۔ سست رفتار۔ فیصلے تک چھ سے بارہ ماہ، علاوہ ازیں اپیلوں کا وقت۔

ڈی آئی ایف سی چھوٹے دعووں کی عدالت (DIFC Small Claims Tribunal) — صرف اس صورت میں جب آپ کے معاہدے میں ڈی آئی ایف سی کے دائرہ اختیار کی شق ہو یا دونوں فریق رضامند ہوں۔ حد 500,000 درہم ہے (رضامندی سے)۔ تیز رفتار، عموماً 3 ماہ سے کم۔

اگر آپ کا مقروض کسی فری زون میں ہے، تو کہیں دعویٰ دائر کرنے سے پہلے معاہدے میں ثالثی (Arbitration) کی شق ضرور جانچ لیں۔ غلط فورم میں دعویٰ دائر کرنے سے مقدمہ خارج ہو سکتا ہے اور مدتِ تحدید (Limitation Period) کی گھڑی چلتی رہتی ہے۔

احتیاط: تجارتی قرضوں کے لیے مدتِ تحدید تجارتی لین دین قانون کے آرٹیکل 95 کے تحت 10 سال ہے، لیکن مخصوص زمروں کے لیے — مثلاً تاجروں کو سامان کی فراہمی — آرٹیکل 638 کے تحت یہ صرف 2 سال ہے۔ کسی رسید پر بیٹھنے سے پہلے جانچ لیں کہ کون سی شرط لاگو ہوتی ہے۔

مرحلہ 3: 2022 کی اصلاحات کے بعد بے کارکردہ چیک

یہ وہ مقام ہے جہاں متحدہ عرب امارات کے نقد بہاؤ کے قانون میں劇یاتی تبدیلی آئی، اور اکثر کاروباری مالکان ابھی تک اس سے آگاہ نہیں ہیں۔

2 جنوری 2022 سے، بے کارکردہ چیک خودبخود فوجداری معاملہ نہیں رہا۔ وفاقی مرسوم بہ قانون نمبر 14 برائے 2020 نے تجارتی لین دین قانون میں ترمیم کی، جس کے تحت چیک، ایک بار بینک کی جانب سے ''ناکافی رقم'' کی مہر لگنے کے بعد، آرٹیکل 635 کے تحت ایک قابلِ نفاذ دستاویز (Executory Instrument) کے طور پر کام کرتا ہے۔ آپ بے کارکردہ چیک کو سیدھا عدالتِ نفاذ (Execution Court) میں لے جاتے ہیں۔ کوئی فوجداری شکایت نہیں، کوئی انتظار نہیں، کوئی مکمل دیوانی مقدمہ نہیں۔

بینک کو یہ بھی لازم ہے کہ وہ جو بھی رقم موجود ہو اس میں سے جزوی ادائیگی کرے — وہ محض اس وجہ سے پوری ادائیگی سے انکار نہیں کر سکتا کہ مکمل رقم موجود نہیں۔

فوجداری ذمہ داری اب صرف دھوکہ دہی کی نوعیت کے حالات میں عائد ہوتی ہے: چیک کلیئر ہونے سے پہلے کھاتہ بند کرنا، بلا قانونی وجہ بینک کو ادائیگی روکنے کی ہدایت دینا، یا جان بوجھ کر ایسے انداز میں دستخط کرنا جس سے چیک بے کارکردہ ہو جائے (آرٹیکل 675)۔ عام ناکافی رقم کے معاملات میں صرف دیوانی نفاذ ہوگا۔

یہ پرانے فوجداری راستے کے مقابلے میں تیز، سستا، اور نقد بہاؤ کی وصولی کے لیے بہت بہتر ذریعہ ہے۔

مرحلہ 4: سود، اخراجات، اور آپ جو واقعی وصول کر سکتے ہیں

متحدہ عرب امارات کی عدالتیں قانونی سود دیتی ہیں، لیکن شرحیں اور حدود لوگوں کو حیران کرتی ہیں۔

تجارتی قرضوں پر سود قانونی نوٹس کی تاریخ سے شمار ہوتا ہے (یا قرض کی واجب الادا تاریخ سے اگر معاہدے میں یہ درج ہو)۔ وفاقی سپریم کورٹ نے معاہداتی اور عدالتی سود کو مسلسل 9 فیصد سالانہ تک محدود رکھا ہے، اور بعض تجارتی لین دین کے لیے 12 فیصد تک، اور کل سود کبھی بھی اصل رقم سے زیادہ نہیں ہو سکتا — یہ قاعدہ تجارتی لین دین قانون کے آرٹیکل 76 اور متعدد تمیزی عدالتی فیصلوں سے ثابت ہے۔

قانونی اخراجات کی وصولی محدود ہے۔ عدالتیں عموماً برائے نام وکیل کی فیس (500 سے 3,000 درہم) دیتی ہیں، جو آپ کی اصل ادائیگی کے قریب بھی نہیں ہوتی۔ چھوٹی رقوم کے لیے مقدمہ دائر کرنے سے پہلے اس پہلو کو اپنے فیصلے میں شامل کریں۔

اخراجات کا خاکہ (2024): نوٹری نوٹس — 220 درہم۔ ادائیگی حکم فائلنگ — دعوے کا 6 فیصد، زیادہ سے زیادہ 40,000 درہم۔ نفاذ فائل — امارت کے مطابق 1,000 سے 7,500 درہم۔ دستاویزات کا عربی ترجمہ — وزارتِ عدل سے منظور شدہ مترجم کے ذریعے 80 سے 120 درہم فی صفحہ۔

مرحلہ 5: اگلے مسئلے سے پہلے نقد بہاؤ کا تحفظ

وصولی مہنگی ہوتی ہے۔ احتیاط معاہدے کی تیاری میں ہے۔

چند شقیں جو واقعی کام آتی ہیں: ایک واضح ادائیگی کی مدت جو کسی مخصوص تاریخ سے منسلک ہو (''رسید موصول ہونے کے 30 دن کے اندر'' نہیں — یہ بہت مبہم ہے)؛ زیادہ سے زیادہ مجاز شرح پر تاخیری ادائیگی سود کی شق؛ ایک دائرہ اختیار کی شق جو کوئی ایک عدالت متعین کرے (دبئی کورٹس، اے ڈی جے ڈی، یا ڈی آئی ایف سی)؛ اور بڑے سپلائی معاہدوں کے لیے مابعد تاریخ چیک یا بینک ضمانت کا تقاضا کرنے والی ضمانتی شق۔

مابعد تاریخ چیک اب پھر سے واقعی مفید ہو گئے ہیں کیونکہ نفاذ کا عمل آسان ہو گیا ہے۔ دس سال پہلے یہ فوجداری ہتھیار تھے؛ آج یہ تیز رفتار دیوانی نفاذ کا ذریعہ ہیں۔ بہرحال، یہ کام کرتے ہیں۔

جاری کاروباری تعلقات کے لیے، ادھار کی شرائط طے کرنے سے پہلے الاتحاد کریڈٹ بیورو (Al Etihad Credit Bureau) کے ذریعے کریڈٹ چیک کروائیں۔ بنیادی تجارتی رپورٹ کی لاگت تقریباً 100 درہم ہے، اور اس نے اکثر کاروباروں کو اس سے زیادہ بچایا ہے جتنا اکثر مالکان سمجھتے ہیں۔

اگر آپ بار بار عدم ادائیگی کا سامنا کر رہے ہیں یا آپ کا نقد بہاؤ کا خلاء ڈھانچہ جاتی نوعیت اختیار کر چکا ہے، تو وفاقی مرسوم بہ قانون نمبر 51 برائے 2023 (نیا دیوالیہ پن قانون) کے تحت تنظیمِ نو آپ کو حفاظتی تصفیہ (Protective Composition) اور احتیاطی تصفیے (Preventive Settlement) کے اختیارات دیتی ہے جو پانچ سال پہلے موجود نہیں تھے۔ یہ ایک الگ موضوع ہے، لیکن اس سے آگاہ رہنا ضروری ہے، خاص طور پر اس سے پہلے کہ آپ اس پر مجبور ہوں۔

حوالہ جات

^[1] وفاقی مرسوم بہ قانون نمبر 50 برائے 2022 تجارتی لین دین کے قانون کے بارے میں — https://uaelegislation.gov.ae

^[2] کابینہ قرارداد نمبر 57 برائے 2018 شہری ضابطہ کار ضوابط کے بارے میں، آرٹیکل 143 تا 149 (ادائیگی احکامات)۔

^[3] وفاقی مرسوم بہ قانون نمبر 14 برائے 2020 چیک سے متعلق احکام میں ترمیم کے بارے میں (2 جنوری 2022 سے نافذ)۔

^[4] وفاقی مرسوم بہ قانون نمبر 51 برائے 2023 مالیاتی تنظیمِ نو اور دیوالیہ پن کے بارے میں۔

^[5] دبئی کورٹس — نوٹری پبلک خدمات اور فیس: https://www.dc.gov.ae

^[6] الاتحاد کریڈٹ بیورو — تجارتی کریڈٹ رپورٹس: https://aecb.gov.ae

کیا آپ اپنی صورتحال کے مطابق اس کا جائزہ لینا چاہتے ہیں؟ متحدہ عرب امارات کے لائسنس یافتہ وکیل سے بات کریں ←