دبئی انشورنس کمپنی اور صحت کی کوریج؟

دبئی انشورنس کمپنی: ملازمین اور آجروں کو کیا جاننا چاہیے

خواہ آپ متحدہ عرب امارات میں ملازم ہوں یا گروپ پالیسی پر غور کرنے والے آجر، آپ نے یقیناً دبئی انشورنس کمپنی کا نام سنا ہوگا۔ ذیل میں اس بات کی سیدھی وضاحت دی گئی ہے کہ کمپنی کیا پیش کرتی ہے، عملی طور پر اس سے کیسے نمٹا جائے، اور یہ کب آپ کے وقت کے قابل ہے — اور کب نہیں۔

مختصر جواب

دبئی انشورنس کمپنی (DIN) ایک پبلک جوائنٹ اسٹاک کمپنی ہے جو ۱۹۷۰ء میں قائم ہوئی، دبئی فنانشل مارکیٹ (DFM) میں درج ہے، اور انشورنس اتھارٹی (جو اب متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک میں ضم ہو چکی ہے) کی طرف سے لائسنس یافتہ ہے۔ یہ گروپ اور انفرادی صحت بیمہ، زندگی بیمہ، موٹر، جائیداد، اور آجروں کی ذمہ داری کا بیمہ فراہم کرتی ہے۔ دبئی میں کسی ملازم کے لیے یہ عموماً اقامہ ویزے کی تجدید کے لیے ضروری صحت بیمہ کارڈ جاری کرنے والے ادارے کے طور پر سامنے آتی ہے۔ آجروں کے لیے یہ دبئی ہیلتھ انشورنس قانون نمبر ۱۱ بابت ۲۰۱۳ء کے تحت اپنے عملے کو کوریج دینے کے اختیارات میں سے ایک ہے۔

محنت کے قانون اور لازمی صحت بیمہ سے تعلق

دبئی میں ملازمین کو صحت بیمہ فراہم کرنا قانون نمبر ۱۱ بابت ۲۰۱۳ء کے تحت آجر کی قانونی ذمہ داری ہے — ملازم کی نہیں۔ دبئی ہیلتھ اتھارٹی (DHA) ریگولیٹر ہے، اور دبئی انشورنس کمپنی ان منظور شدہ بیمہ کاروں میں سے ایک ہے جنہیں بنیادی "أساسي" نیٹ ورک یا اعلیٰ درجے کے پیکجز کے تحت پالیسیاں جاری کرنے کی اجازت ہے۔

کم سے کم منظور شدہ ضروری فوائد کا منصوبہ تقریباً ۶۵۰ درہم سالانہ فی ملازم سے شروع ہوتا ہے، جس کی سالانہ کوریج کی حد ۱۵۰,۰۰۰ درہم ہے۔ یہ قانونی کم از کم ہے — اور سچ کہا جائے تو اگر ملازم کی تنخواہ ۴,۰۰۰ درہم سے زیادہ ہو تو بنیادی منصوبہ فائدے سے زیادہ توہین محسوس ہوتا ہے۔

ملازم کے حوالے سے قانون انہیں اپنی پالیسی کی لاگت برداشت کرنے سے صریحاً منع کرتا ہے۔ اگر کوئی آجر آپ کی تنخواہ سے بیمہ کا پریمیم کاٹتا ہے تو یہ ایک واضح خلاف ورزی ہے جس کی اطلاع وزارت برائے انسانی وسائل اور اماراتائزیشن (MOHRE) کو دی جا سکتی ہے۔

عملی طور پر دعووں کا نمٹارا

ملازمین کے لیے سب سے الجھن والا مسئلہ دعوے کا رد ہونا یا پیشگی اجازت میں تاخیر ہے۔ عملی طور پر، دبئی انشورنس کمپنی کی پالیسیوں سے نمٹتے وقت درج ذیل طریقہ وقت بچاتا ہے:

اول، کسی بھی غیر ہنگامی دورے سے پہلے اپنے کارڈ پر منظور شدہ ہسپتال نیٹ ورک چیک کریں۔ نیٹ ورک سالانہ تبدیل ہوتے ہیں، اور جو کلینک آپ نے گزشتہ سال استعمال کیا وہ آج آپ کے نیٹ ورک میں نہیں ہو سکتا۔

دوم، دعوے کا حوالہ نمبر اور اصل رسید کم از کم ۹۰ دنوں تک محفوظ رکھیں۔ دعوے جمع کرانے کی آخری مدت عموماً سروس کی تاریخ سے ۳۰ سے ۶۰ دن ہوتی ہے، جو پالیسی کے مطابق مختلف ہو سکتی ہے۔

سوم، اگر آپ کا دعویٰ رد ہو جائے تو معاہداتی بنیادوں کا حوالہ دیتے ہوئے تحریری رد خط طلب کریں۔ آپ کو DHA کے محکمہ صحت بیمہ میں شکایت درج کرانے کا حق ہے، اور اس کے بعد وفاقی مرسوم بہ قوت قانون نمبر ۲۵ بابت ۲۰۲۰ء کے تحت وفاقی ریگولیٹر کی حیثیت سے متحدہ عرب امارات کے مرکزی بینک میں بھی شکایت کی جا سکتی ہے۔

عملی مشورہ: کسٹمر سروس نمائندے کی زبانی رد قبول نہ کریں۔ ہمیشہ تحریری شکل میں طلب کریں۔

کمپنی کے ساتھ آجروں کے تنازعات

آجروں کے لیے سب سے عام مسئلہ پریمیم نہیں بلکہ اخراج کی شقیں اور مشترکہ ادائیگی کی شرائط ہیں۔ دستخط کرنے سے پہلے فوائد کی جدول کو سطر بہ سطر پڑھیں، خاص طور پر ان امور پر توجہ دیں:

• ادویات پر مشترکہ ادائیگی کا فیصد (عموماً ۲۰٪)
• بیرونی مریض کی حد
• دائمی اور پہلے سے موجود بیماریوں کے اخراجات
• زچگی کا انتظار کا دورانیہ (عموماً ۶ ماہ، کبھی کبھی ۱۰ ماہ)

اگر دبئی انشورنس کمپنی کے ساتھ کوئی معاہداتی تنازعہ پیش آئے تو اصل دائرہ اختیار دبئی عدالتوں کو حاصل ہے، جب تک کہ پالیسی میں ثالثی کی شق موجود نہ ہو۔ بڑی کارپوریشنوں کی پالیسیوں میں کبھی کبھی دبئی انٹرنیشنل آربیٹریشن سینٹر (DIAC) کو احالہ کی شق شامل ہوتی ہے، اس لیے دستخط کرنے سے پہلے اسے ضرور چیک کریں۔

تبدیلی پر کب غور کریں

اگر آپ آجر ہیں اور بنیادی منصوبے کی ادائیگی کر رہے ہیں لیکن عملے کی تبدیلی کی شرح زیادہ ہے تو حساب سیدھا ہے: ناکافی بیمہ کی وجہ سے کھوئے گئے ہر ملازم کی جگہ بھرنے پر آپ کو ۱۵,۰۰۰ سے ۳۰,۰۰۰ درہم خرچ ہوتے ہیں۔ منصوبے کو فی ملازم سالانہ اضافی ۸۰۰ درہم کے عوض بہتر بنانا ایک دانشمندانہ سودا ہے۔

اگر آپ ملازم ہیں اور آپ کی کوریج ناکافی لگتی ہے تو حل شکایت نہیں بلکہ ایک انفرادی ٹاپ اپ پالیسی ہے جس کی سالانہ لاگت ۱,۵۰۰ سے ۳,۰۰۰ درہم کے درمیان ہے، جو آپ کی حد کو ۱,۰۰۰,۰۰۰ درہم تک بڑھا دیتی ہے اور وسیع تر ہسپتال نیٹ ورک تک رسائی فراہم کرتی ہے۔

کیا دبئی انشورنس کمپنی کا انتخاب خاص طور پر قابل قدر ہے؟ جواب کمپنی کے نام پر نہیں بلکہ آپ کو پیش کیے جانے والے پیکج پر منحصر ہے۔ فیصلہ کرنے سے پہلے ہمیشہ DHA سے منظور شدہ کم از کم تین بیمہ کاروں کی قیمتوں کا موازنہ کریں۔

مآخذ

[1] دبئی ہیلتھ انشورنس قانون نمبر ۱۱ بابت ۲۰۱۳ء، دبئی ہیلتھ اتھارٹی۔ [2] وفاقی مرسوم بہ قوت قانون نمبر ۲۵ بابت ۲۰۲۰ء جو وفاقی قانون نمبر ۶ بابت ۲۰۰۷ء بابت انشورنس اتھارٹی کے قیام اور اس کے کاموں کی تنظیم میں ترمیم کرتا ہے۔ [3] محنت کے تعلقات کے ضابطے کا قانون، وفاقی مرسوم بہ قوت قانون نمبر ۳۳ بابت ۲۰۲۱ء اور اس کے عملی ضوابط۔ [4] دبئی انشورنس کمپنی کی سرکاری ویب سائٹ (dubins.ae) اور دبئی فنانشل مارکیٹ (DFM) میں جمع کرائے گئے انکشافات۔