Bank of Bullion Dubai: что вам нужно знать
Если вы ищете Bank of Bullion Dubai, потому что видели это имя на веб-сайте, в сообщении WhatsApp или в объявлении о «золотых инвестициях», остановитесь перед отправкой денег. Название звучит официально. В этом суть.
Краткий ответ
В ОАЭ нет лицензированного банка под названием «Bank of Bullion Dubai». Центральный банк ОАЭ (CBUAE) ведет публичный реестр лицензированных банков, и это имя в нем не фигурирует [1]. Организации, использующие вариации названия «bank of bullion», появлялись в маркетинге, связанном с золотом и криптовалютами в интернете, однако называть что-то «банком» в ОАЭ требует лицензии CBUAE в соответствии с Федеральным декретом-законом № 14 от 2018 года. Если фирма использует слово «банк» в своем названии без такой лицензии, это тревожный сигнал — точка.
Является ли Bank of Bullion Dubai лицензированным банком ОАЭ?
Нет. CBUAE публикует свой список лицензированных финансовых учреждений на сайте centralbank.ae, и Bank of Bullion Dubai в нем отсутствует [1]. В соответствии со статьей 76 Закона о Центральном банке (Федеральный декрет-закон № 14 от 2018 года), ни одно лицо не может осуществлять лицензированную финансовую деятельность — включая использование слова «банк» в торговом названии — без разрешения CBUAE [2].
Если вы смотрите на веб-сайт, называющий себя банком, выполните три проверки:
- Поищите в реестре лицензированных банков CBUAE напрямую.
- Перепроверьте торговую лицензию на портале Департамента экономического развития соответствующего эмирата (DED Dubai, ADDED Abu Dhabi и т.д.).
- Если фирма заявляет об адресе в DIFC или ADGM, проверьте в публичном реестре DFSA (Dubai Financial Services Authority) или FSRA — не на сайте самой фирмы.
Нет записи, нет лицензии. Уходите.
Что касается законного золотого и драгоценного металла торговли в Дубае?
В Дубае существует настоящий регулируемый рынок драгоценных металлов — это не афера. Центр многотоварной торговли Дубая (DMCC) размещает платформу DMCC Tradeflow и Дубайскую биржу золота и товаров (DGCX) в башне Almas, JLT. Лицензированные дилеры по драгоценным металлам работают в соответствии с правилами свободной зоны DMCC и, при физической торговле, должны также соответствовать рамкам АМЛ ОАЭ в соответствии с Решением Кабинета министров № 10 от 2019 года [3].
Рафинадные заводы, такие как Emirates Gold и Al Etihad Gold, являются законными участниками. Банки, такие как Emirates NBD и ADCB, предлагают счета, связанные с золотом, и продукты в соответствии с Шариатом под надзором CBUAE. Это регулируемый путь. Брендинг «Bank of Bullion», напротив, таким не является.
Често говоря, большинство людей здесь попадаются на этом, потому что предложение смешивает реальные ориентиры Дубая — DMCC, DIFC, Almas Tower — с поддельным названием компании. Адрес проверяется в Google Maps. Компания не проверяется в реестре ни одного регулятора.
Остерегайтесь: Распространенные тревожные сигналы включают гарантированные ежемесячные доходы на «золотых сберегательных счетах», комиссии за привлечение новых инвесторов, общение только в WhatsApp и платежи IBAN на личный счет или банк третьей страны. Любой из них должен остановить сделку.
Что делать, если вы уже платили Bank of Bullion Dubai
Если деньги уже переведены, действуйте в тот же день, если сможете.
Подайте жалобу в Департамент защиты потребителей CBUAE через портал Sanadak (sanadak.gov.ae) — это единый финансовый омбудсмен, запущенный в 2023 году [4]. Сообщите о мошенничестве в полицию Дубая через платформу eCrime (ecrime.ae) или по номеру 901. Если вы отправили ОАЭ дирхамы со счета банка ОАЭ, немедленно свяжитесь с отделом борьбы с мошенничеством вашего банка и запросите отзыв; банки ОАЭ иногда могут заморозить средства, если счет-получатель также находится в ОАЭ и отчет подан в течение 24-48 часов.
Сохраняйте каждый скриншот, контракт, адрес кошелька и цепь сообщений WhatsApp. Они понадобятся вам для полицейского отчета и для любого гражданского иска в соответствии с Законом об гражданских сделках ОАЭ (Федеральный закон № 5 от 1985 года) для возмещения выплаченной суммы.
Для мошенничества, связанного с иностранными денежными переводами, возмещение сложнее, но не невозможно — полицейский отчет остается отправной точкой, поскольку он запускает процесс соответствия банка-корреспондента.
Как проверить любой «банк», работающий в Дубае
Три реестра охватывают почти все законные сценарии:
- CBUAE лицензированные банки и обменные пункты: centralbank.ae → Financial Institutions → List of Licensed Financial Institutions.
- Публичный реестр DFSA (для фирм на базе DIFC): dfsa.ae → Public Register.
- Публичный реестр FSRA (для фирм на базе ADGM): adgm.com → FSRA → Public Register.
Если фирма заявляет, что она «регулируется в Дубае», но не появляется ни в одном из этих, значит она не регулируется. Маркетинговые формулировки типа «зарегистрирована в DMCC» означают только, что организация имеет торговую лицензию — это не дает право на банковскую деятельность, принятие вкладов или инвестиционные услуги.
Для более широкого контекста по надзору за банковской деятельностью в ОАЭ см. нашу страницу категории банковской деятельности.
Откровенно говоря
Bank of Bullion Dubai не является лицензированным банком CBUAE. Если кто-то рекламирует его как таковой, он либо ошибается, либо вводит вас в заблуждение. Настоящее золотое инвестирование в ОАЭ происходит через лицензированных дилеров DMCC, DGCX или банки, находящиеся под надзором CBUAE — не через незарегистрированные организации, использующие слово «банк» в своем названии.
Нужно проверить это для вашей ситуации? Проконсультируйтесь с лицензированным адвокатом ОАЭ →
---
Цитирования
[1] Центральный банк ОАЭ, «Список лицензированных финансовых учреждений», centralbank.ae.
[2] Федеральный декрет-закон № 14 от 2018 года о Центральном банке и организации финансовых учреждений и видов деятельности, статья 76.
[3] Решение Кабинета министров № 10 от 2019 года об исполнительном положении Федерального декрета-закона № 20 от 2018 года о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
[4] Саnadak — независимое подразделение финансового омбудсмена, sanadak.gov.ae (запущено в ноябре 2023 года CBUAE).
Это общая юридическая информация, не консультация. Для совета по вашему делу обратитесь к лицензированному юристу в ОАЭ.