Лучшее приложение для торговли в ОАЭ: что действительно важно
Если вы ищете лучшее приложение для торговли в ОАЭ, честный ответ таков: это зависит от того, что вам разрешено торговать, где имеет лицензию брокер и находятся ли ваши деньги в регулируемом кошельке или где-то за границей. Давайте разберемся в маркетинговой шумихе.
Краткий ответ
Лучшего приложения для торговли в ОАЭ не существует — есть лучшее для вас, учитывая вашу резидентность, готовность к риску и то, что вы хотите торговать. Для акций, котирующихся в ОАЭ, вам потребуется приложение, связанное с брокером, имеющим лицензию Управления по ценным бумагам и товарным биржам (SCA). Для глобальных акций и ETF ищите брокеров, регулируемых Органом финансовых услуг Дубая (DFSA) в DIFC или Органом по регулированию финансовых услуг (FSRA) в ADGM. Для криптовалют только приложения, лицензированные Органом по регулированию виртуальных активов Дубая (VARA) или FSRA, имеют право работать здесь на законных основаниях.
Всё остальное — красный флаг.
Что «лучший» действительно означает по законодательству ОАЭ
Имеют значение три регулятора. SCA охватывает брокеров на берегу и местные биржи — Фондовую биржу Дубая (DFM) и Абу-Дабийскую фондовую биржу (ADX). DFSA охватывает фирмы в DIFC. FSRA охватывает фирмы в ADGM. Каждый из них публикует открытый реестр лицензированных фирм. Если вашего приложения нет ни в одном из этих реестров, вы торгуете с нелицензированным юридическим лицом — и ваши возможности обращения при возникновении проблем практически отсутствуют.
Нормативно-правовая база SCA для лицензирования финансовой деятельности находится под Решением Кабинета министров № 13 от 2021 г. и собственным нормативным актом SCA. [1] DFSA действует в соответствии с Законом о регулировании (Закон DIFC № 1 от 2004 г.) и своим Модулем правил поведения. [2] VARA была учреждена Законом Дубая № 4 от 2022 г. и выдает лицензии поставщикам услуг виртуальных активов, работающим в Дубае или из Дубая (исключая DIFC). [3]
Так что перед тем как сравнивать комиссии и интерфейс, проверьте лицензию. Это минимум, а не максимум.
Популярные приложения для торговли, используемые в ОАЭ, и их лицензирование
Несколько имен, которые вы увидите активно рекламируемыми:
- e& money, ADCB Securities, EmiratesNBD Securities, FAB Securities — лицензированы SCA, хороши для акций DFM/ADX и сукук. Локальные, регулируемые, скучные в хорошем смысле.
- Sarwa, Baraka — лицензированы DFSA в DIFC, предлагают акции США и глобальные акции. [4]
- eToro, Interactive Brokers — работают в ОАЭ через организации, лицензированные в других юрисдикциях; некоторые имеют присутствие в ADGM или DIFC. Проверьте, какой объект открывает ваш счет перед тем как подписывать документы.
- Binance FZE, Bybit, OKX — лицензированы VARA для услуг виртуальных активов в Дубае. [3]
«Лучший» зависит от того, что вы торгуете. Для долгосрочного инвестора в ETF обычно побеждают Sarwa или Interactive Brokers по стоимости. Для активных трейдеров акций США комиссии IBKR сложно превзойти. Для местного сукука и IPO приложение вашего банка часто является единственным реалистичным маршрутом.
Следите за спредом AED/USD — это то, как брокеры молча зарабатывают деньги. Приложение с 0% комиссией, взимающее маржу FX 1,5%, дороже, чем приложение с комиссией $5 по межбанковским курсам.
Будьте осторожны: Если приложение навязывает вам кредитное плечо CFD или форекс с «без вопросов» онбордингом и офшорной лицензией (Сент-Винсент, Маршалловы острова, Коморские острова), вы практически не имеете защиты потребителей в ОАЭ. SCA неоднократно предупреждала жителей об нелицензированных форекс-платформах. [5]
Что проверить перед финансированием счета
Пять вещей по порядку:
- Номер лицензии в открытом реестре регулятора. SCA, DFSA, FSRA или VARA — найдите фактическую запись, а не скриншот на веб-сайте брокера.
- Где хранятся ваши деньги. Сегрегированные счета клиентов в банке первого уровня — это стандарт. Если ответ неясен, уходите.
- Общая стоимость. Комиссия + спред FX + комиссия за неактивность + комиссия за вывод. Заголовок «нулевая комиссия» почти никогда не является реальной цифрой.
- Скорость и способ вывода. Можете ли вы вывести деньги на свой АОЭ IBAN и сколько времени это займет? Сначала протестируйте небольшую сумму.
- Порядок разрешения споров. Фирмы, лицензированные SCA, подпадают под жалобы SCA. Фирмы DFSA проходят через DFSA. Контракты DIFC также могут закончиться в Судах DIFC. Знайте свой форум раньше, чем он вам понадобится.
Если брокер не может четко ответить на эти вопросы, это и есть ваш ответ.
Практическое замечание о криптовалютах
Криптовалюта находится в своей собственной нише. Лицензии VARA охватывают определенные виды деятельности — брокер-дилер, биржа, хранение, кредитование — и набор разрешений каждого приложения указан в реестре VARA. [3] Приложение, имеющее лицензию на «услуги биржи», не обязательно имеет лицензию на «кредитование» или «стейкинг», и маркетинг нелицензированной деятельности жителям ОАЭ нарушает режим VARA. Штрафы в соответствии с нормативными актами VARA по обеспечению соответствия могут достигать 10 млн AED за нарушение при серьезных нарушениях.
Для налогов: в ОАЭ нет личного подоходного налога на прирост капитала для физических лиц, торгующих своими собственными портфелями. Корпоративный налог (Федеральный указ-закон № 47 от 2022 г.) применяется к предприятиям, а не к физическим лицам, инвестирующим личные средства — но если вы торгуете через компанию свободной зоны или как зарегистрированное предприятие, может применяться ставка 9% сверх 375 000 AED. [6] Если вы работаете в каком-либо масштабе, проверьте это должным образом.
Вывод
Лучшее приложение для торговли для вас — это то, которое (a) лицензировано регулятором ОАЭ, к которому вы можете фактически пожаловаться, (b) предоставляет вам доступ к активам, которые вы хотите, по реальной общей стоимости, которую вы понимаете, и (c) позволяет вам получить свои деньги обратно без проблем. Узнаваемость бренда не является заменой ни одному из них.
Нужна проверка для вашей ситуации? Поговорите с лицензированным адвокатом ОАЭ →
---
Источники
[1] Управление по ценным бумагам и товарным биржам ОАЭ — Лицензирование финансовой деятельности (Решение Кабинета министров № 13 от 2021 г.). https://www.sca.gov.ae
[2] Орган финансовых услуг Дубая — Закон о регулировании (Закон DIFC № 1 от 2004 г.) и Модуль правил поведения. https://www.dfsa.ae
[3] Орган по регулированию виртуальных активов — Открытый реестр и нормативные акты (учреждена Законом Дубая № 4 от 2022 г.). https://www.vara.ae
[4] Открытый реестр DFSA. https://www.dfsa.ae/public-register
[5] Предупреждения SCA для инвесторов о нелицензированных форекс и CFD платформах. https://www.sca.gov.ae
[6] Федеральный указ-закон № 47 от 2022 г. о налогообложении корпораций и предприятий. https://tax.gov.ae
Это общая юридическая информация, не консультация. Для совета по вашему делу обратитесь к лицензированному юристу в ОАЭ.