Дубайская страховая компания и медицинское страхование?

Дубайская страховая компания: что нужно знать сотрудникам и работодателям

Если вы сотрудник в ОАЭ или работодатель, рассматривающий групповой полис, вы, вероятно, уже встречали название «Дубайская страховая компания». Ниже приводится простое объяснение того, что предлагает компания, как с ней работать на практике и когда это имеет смысл.

Краткий ответ

Дубайская страховая компания (ДИК) — это открытое акционерное общество, основанное в 1970 году, котирующееся на Дубайском финансовом рынке и лицензированное Органом по надзору за страховой деятельностью (в настоящее время интегрированное в Центральный банк ОАЭ). Она предлагает групповое и индивидуальное медицинское страхование, страхование жизни, автомобильное, имущественное страхование и страхование ответственности работодателей. Для сотрудника в Дубае она обычно является издателем карты медицинского страхования, необходимой для продления визы на проживание. Для работодателей это один из вариантов покрытия рабочей силы в соответствии с Законом о медицинском страховании Дубая № 11 от 2013 года.

Связь с трудовым законодательством и обязательным медицинским страхованием

В Дубае предоставление медицинского страхования для сотрудников является обязанностью работодателя в соответствии с Законом № 11 от 2013 года, а не сотрудника. Органом регулирования является Управление здравоохранения Дубая, а Дубайская страховая компания является одной из утвержденных страховщиков, имеющих право выдавать полисы по основной сетевой программе «Асаси» или пакетам более высокого уровня.

Минимальный одобренный План основных преимуществ начинается примерно с 650 дирхамов ОАЭ в год на одного сотрудника с годовым потолком покрытия в размере 150 000 дирхамов ОАЭ. Это юридический минимум — и, откровенно говоря, если зарплата вашего сотрудника превышает 4 000 дирхамов ОАЭ, базовый план выглядит скорее как оскорбление, чем как льгота.

Что касается сотрудника, закон запрещает ему нести расходы на собственный полис. Если работодатель удерживает страховую премию из вашей зарплаты, это является явным нарушением, о котором следует сообщить в Министерство по правам человека и эмиратизации.

Обработка исков на практике

Наиболее запутанным вопросом для сотрудников является отклонение претензии или задержка в предварительном одобрении. На практике следующий подход экономит время при работе с полисами Дубайской страховой компании:

Во-первых, перед любым неотложным визитом проверьте утвержденную больничную сеть на своей карточке. Сети меняются ежегодно, и клиника, в которой вы были в прошлом году, может больше не входить в вашу сеть сегодня.

Во-вторых, сохраняйте номер ссылки на претензию и исходный счет-фактуру в течение как минимум 90 дней. Крайний срок подачи претензии обычно составляет от 30 до 60 дней с момента оказания услуги, в зависимости от полиса.

В-третьих, если ваша претензия отклонена, запросите письменное письмо об отклонении с указанием договорных оснований. Вы имеете право подать жалобу в Управление по медицинскому страхованию Управления здравоохранения Дубая и впоследствии в Центральный банк ОАЭ в качестве федерального регулятора в соответствии с Федеральным декретом-законом № 25 от 2020 года.

Практический совет: никогда не принимайте устное отклонение от представителя службы поддержки. Всегда запрашивайте его в письменном виде.

Споры работодателей с компанией

Для работодателей наиболее частой проблемой являются не премии, а исключительные оговорки и условия сопсихования. Прочитайте таблицу преимуществ построчно перед подписанием, обращая особое внимание на:

• процент сопсихования по лекарствам (обычно 20%)
• потолок амбулаторного обслуживания
• исключения хронических состояний и уже существующих состояний
• период ожидания материнства (обычно 6 месяцев, иногда 10)

Если возникает договорный спор с Дубайской страховой компанией как стороной, первоначальная юрисдикция принадлежит Судам Дубая, если только полис не содержит пункт об арбитраже. Полисы для крупных корпораций иногда включают пункт об отправке в Дубайский международный арбитражный центр, поэтому проверьте это перед подписанием.

Когда рассмотреть переход на другого страховщика

Если вы работодатель, оплачивающий базовый план и сталкивающийся с высокой текучестью кадров, расчет прост: каждый потерянный вами сотрудник из-за неадекватного страхования обойдется вам в 15 000–30 000 дирхамов ОАЭ на рекрутмент замены. Повышение плана на дополнительные 800 дирхамов ОАЭ на одного сотрудника в год — выгодная сделка.

Если вы сотрудник, считающий, что ваше покрытие недостаточно, решение заключается не в жалобах — это индивидуальный дополнительный полис стоимостью от 1 500 до 3 000 дирхамов ОАЭ в год, который повышает ваш потолок до 1 000 000 дирхамов ОАЭ и открывает доступ к более широкой больничной сети.

Стоит ли конкретно выбирать Дубайскую страховую компанию? Ответ зависит от предлагаемого вам пакета, а не от названия компании. Всегда сравнивайте как минимум три предложения от утвержденных страховщиков перед принятием решения.

Источники

[1] Закон о медицинском страховании Дубая № 11 от 2013 года, Управление здравоохранения Дубая. [2] Федеральный декрет-закон № 25 от 2020 года, вносящий изменения в Федеральный закон № 6 от 2007 года об учреждении Органа по надзору за страховой деятельностью и организации его деятельности. [3] Закон о регулировании трудовых отношений, Федеральный декрет-закон № 33 от 2021 года и его исполнительные положения. [4] Официальный веб-сайт Дубайской страховой компании (dubins.ae) и раскрытие информации, поданное на Дубайском финансовом рынке.